Aktia Sparbank: Bokslutskommuniké 1.1 - 31.12.2004
Aktia Sparbank Abp, Börsmeddelande 14.2.2005 kl. 10.00
Aktia: Satsningen på spar- och placeringstjänster bar frukt - förvaltade medel
ökade med över 50 %
Aktiakoncernens rörelseresultat förbättrades med nästan 20 % till 35,8 miljoner
euro jämfört med föregående år främst tack vare en fortsatt nedgång i kostnader.
Intäkterna ökade något och kostnads-intäktsrelationen förbättrades till 0,69.
Räntabiliteten steg till 12,6 % jämfört med 11,1 % året innan. Hushållens
sparande ökade med mer än 9 % och utlåningen till hushållen med ca 13 %.
Förvaltade kundmedel ökade med mer än hälften under året.
- År 2004 är resultatmässigt Aktiakoncernens näst bästa år under bankens 179-
åriga historia. Det goda resultatet har åstadkommits genom en stram
kostnadskontroll, lyckade skyddsåtgärder för finansnettot i det fortsatt extremt
låga ränteläget och målmedvetet riktade satsningar både på lokal närvaro och
institutionellt samarbete. Vår personal har gjort ett fint arbete under året och
våra kundmätningar visar att våra kunder är allt nöjdare med banken, konstaterar
Aktia Sparbanks vd Mikael Ingberg, som noterar att styrelsen föreslår för
bolagsstämman en från fjolårets 0,20 euro till 0,25 euro per aktie förhöjd
dividendutbetalning för 2004.
Koncernens lönsamhet förbättrades betydligt och avkastningen på eget kapital
(ROE) steg till 11,2 % (11,1 % 2003), och då skatter av engångskaraktär beaktas
steg räntabiliteten till 12,6 %. K/I-talet förbättrades från 0,73 år 2003 till
0,69. Förbättringen förorsakades av den märkbara kostnadsminskningen om 6,3 %
tillsammans med en liten ökning om 0,8 % av de totala intäkterna.
Förvaltade medel ökade mer än 50 %, spar- och lånevolymerna fortsatte att öka
Under år 2004 fokuserades kraftigt på kapitalförvaltnings- och
privatbankstjänster. Aktia Asset Managements förvaltade medel ökade med 56 %
till
1 187 miljoner euro. Aktia Privatbankens förmögenhetsförvaltningsvolym ökade med
15 % och i november inleddes privatbanksverksamhet också i Vasa.
- Med tillfredsställelse noterar jag att hushållens sparande i såväl
depositioner
som placeringsfonder visar en klar ökning med 9,2 % och att Aktias
masskuldebrevslån både till allmänheten och till institutioner ökat med hela 177
% under fjolåret, fortsätter Ingberg.
Bostadskrediter efterfrågades fortsättningsvis kraftigt, bostadslånestocken steg
under året med 15,1 %. En betydande del av bankens bostadslån lyfte kunderna
från
Aktia Hypoteksbank, vilken också under året inledde samarbete med
lokalandelsbanksgruppen.
- Ett ökat förtroende för banken, vår personal och våra tjänster ser jag som
förklaringar till de goda siffrorna, konkluderar Mikael Ingberg.
Aktia Hypoteksbank hade ett märkesår
Förutom en kraftig tillväxt i lånevolymer (79,5 % till 430 miljoner euro) var år
2004 ett märkesår för Aktia Hypoteksbank, som som första finländska bank
genomförde en lyckad hypoteksemission om 250 miljoner euro på euromarknaden.
- Den goda rating Hypotekbankens lån erhöll gjorde att Aktiakoncernen kunde
påräkna ett kännbart lägre pris på sin funding under året, säger Ingberg.
Automatnät sammanslogs och rollfördelningen med Veritas definierades
Lokalbankernas nät av automater för sedeluttag sammanslogs under året med
Automatia Oy:s Otto.-nät. Åtgärder ledde till en viss anpassning av antalet
automater och deras placering men ger Aktias kunder tillgång till avgiftsfria
uttag i landets samtliga ca 1 700 automater.
Aktia och Veritasgruppen slöt i december ett samarbetsavtal enligt vilket Aktia
sålde Aktia Livförsäkring Ab till Veritas och fick samtidigt ett betydande
förmögenhetsförvaltningsmandat av Veritas. Veritas fonder fusionerades med Aktia
Fondbolags.
Enligt ett föravtal i januari i år avser Föreningen Konstsamfundet och Veritas
Pensionsförsäkring förvärva 50 % av fastigheten Mannerheimvägen 14 av Aktia.
Avsikten är att inlemma delar av fastigheten i Forums köpcentrum. Aktia
fortsätter sin verksamhet i fastigheten.
- Betydelsen av tillräcklig kompetens när det gäller fastighetsutveckling låg
som
grund för beslutet att på detta sätt samarbeta med erfarna fastighetsförvaltare,
säger Ingberg.
Utsikter för 2005
Koncernens finansnetto väntas bli något bättre under 2005. Lönsamheten förväntas
stanna på samma nivå som under 2004.
AKTIA SPARBANK ABP
Bifogat: Bokslutskommuniké för perioden 1.1 - 31.12.2004
En resultatpresentation kan laddas ned från www.aktia.com under rubrikerna
Finansiell information/Årsredovisningar.
Ytterligare information:
Verkställande direktör Mikael Ingberg, tfn 010 247 6210
Ekonomidirektör Olav Uppgård, tfn 010 247 6397, 0500 532 628
Avsändare:
Kommunikationsdirektör Henrik Wikström, tfn 010 247 6590, 050 63201
[email protected]
Distribution: OMX Helsingfors Börs, massmedierna
- - -
Bokslutskommuniké 1.1 - 31.12.2004
Fortsatt lönsam tillväxt - satsningen på spara och placera bar frukt
Året i korthet
. Koncernens rörelseresultat förbättrades med 18,7 % till 35,8 mn euro jämfört
med år 2003
. Totala kostnaderna sjönk med 6,3 % till 77,8 mn euro
. Kostnads-intäktsrelationen förbättrades och var 0,69 (0,73 år 2003)
. Räntabiliteten (ROE) steg till 11,2 % (11,1 % år 2003); exklusive skatter av
engångskaraktär steg räntabiliteten till 12,6 % (11,1 % år 2003)
. Hushållens sparande (depositioner + fondsparande) ökade med 9,2 % till 2 236
mn
euro
. Aktia Asset Managements förvaltade medel steg med 56 % till 1 187 mn euro
medan
Aktia Privatbanks förmögenhetsförvaltningsvolym ökade med 15 % till 502 mn
euro
. Utlåningen till hushållen ökade med 13,1 % till 2 328 mn euro
. Hypotekslånestocken ökade från 240 mn euro till 430 mn euro (+79,5 %)
. Aktia Hypoteksbank genomförde som första finländska bank en hypoteksemission
på
euromarknaden
. Avtal ingicks med Veritas om övertagande av förmögenhetsförvaltningen från
Hiisibolagen och försäljning av Aktia Livförsäkring till Veritas
Livförsäkring
Resultat
Koncernens rörelseresultat steg till 35,8 miljoner euro, en ökning med 5,6
miljoner (+18,7 %) från föregående år. Största delen av resultatförbättringen
beror på en lägre kostnadsnivå.
Volymtillväxten fortsatte. Såväl det totala sparandet som den totala utlåningen
växte snabbare än under föregående år.
Kreditförlusterna låg fortsättningsvis på en låg nivå. De branschvisa
kreditförlustreserveringarna höjdes med 2,0 miljoner euro, därutöver bokfördes
nettomässigt inga kreditförluster.
Vinstandelen i intressebolag sjönk från 1,0 miljoner euro till 0,2 miljoner
euro.
Årets vinst steg till 22,2 miljoner euro, en ökning med 1,7 miljoner euro (+8,7
%). Resultatet belastas av en skattekostnad av engångskaraktär. På grund av
IFRS-
regler som träder i kraft år 2007 har en latent skatteskuld på en
tomtuppvärdering gjord i början av 1990-talet bokförts. Däremot minskade
tidigare
bokförd latent skatteskuld då bolagsskatten i Finland sänktes från 29 % till 26
%
från och med år 2005. Nettoeffekten av dessa transaktioner medförde en extra
skattekostnad om 3,1 miljoner euro. Koncernens lönsamhet förbättrades och
avkastningen på eget kapital (ROE) steg till 11,2 % (11,1 %). Korrigerat med
ovannämnda skatter av engångskaraktär steg avkastningen på eget kapital till
12,6
%.
Intäkter
Koncernens totala intäkter steg till 115,5 miljoner euro, en ökning med 0,8 %.
Den låga marknadsräntenivån hade fortsättningsvis en betydande negativ inverkan
på det operativa finansnettot. Kundmarginalerna fortsatte att krympa på både ut-
och inlåningen. Trots ökade ut- och inlåningsvolymer minskade därför koncernens
finansnetto med 1,8 % till 72,6 miljoner euro. Finansnettot förbättrades dock
under andra halvåret. Balansskyddsåtgärderna förbättrade finansnettot med 6,8
(5,9) miljoner euro under räkenskapsåret.
Bland intäkter från investeringar i form av eget kapital ingår en dividend på
aktieinnehavet i Ålandsbanken om 1,4 miljoner euro, medan fjolåret innehöll en
extra dividend av engångskaraktär om 0,5 miljoner euro.
Provisionsintäkterna ökade med 2,7 miljoner euro (+8,1 %) till 35,7 miljoner
euro. Förbättringen hänför sig i första hand till klart ökade fondprovisioner
och
provisioner från börshandel och övrig värdepappersförmedling. Provisionerna från
utlåningen fortsatte att växa medan betalningsrörelseprovisionerna minskade.
Nettoresultatet av värdepappershandel och utlandsverksamhet steg till 3,7
miljoner euro, en ökning med 1,7 miljoner euro, som till största delen beror på
poster av engångskaraktär.
De övriga rörelseintäkterna uppgick till 5,9 miljoner euro, en minskning med 2,1
miljoner euro (-25,7 %) från föregående år. Fjolåret innehöll poster av
engångskaraktär uppgående till 1,7 miljoner euro, medan resten av minskningen
berodde på lägre hyresintäkter då koncernens fastighetsinnehav minskat.
Kostnader
Koncernens totala kostnader sjönk med 5,2 miljoner euro (-6,3 %) till 77,8
miljoner euro.
Personalkostnaderna ökade marginellt med 1,2 % till 36,4 miljoner euro. Antalet
anställda omräknat till heltidsresurser uppgick till 677 vid årets slut, en
minskning med 15 från december 2003.
De övriga administrationskostnaderna minskade fortfarande något (-1,8 %) och
uppgick till 22,1 miljoner euro.
De planmässiga avskrivningarna sjönk från 8,4 miljoner euro till 7,0 miljoner
euro. Minskningen beror i första hand på lägre nyinvesteringar. Därutöver
gjordes
extra nedskrivningar av placeringsfastigheter om 0,2 (0,9) miljoner euro.
De övriga rörelsekostnaderna sjönk med 3,3 miljoner euro (-21,3 %) från
föregående år och uppgick till 12,1 miljoner euro. En stor del av
kostnadsminskningen hänför sig till projektkostnader under år 2003.
Balans och åtaganden utanför balansräkningen
Den 31 december 2004 uppgick koncernens balansomslutning till 4 076 (3 512)
miljoner euro. Ökningen hänför sig till utlåningens tillväxt och förbättrad
likviditet.
Åtaganden utanför balansräkningen uppgick till ett värde av 260 (246) miljoner
euro. Användningen av derivatkontrakt för att skydda koncernens finansnetto mot
nedgången i marknadsräntenivån minskade något. Värdet av underliggande
tillgångar
för samtliga derivatavtal uppgick till 2 146 (2 575) miljoner euro, varav
skyddande ränte-, valuta- och aktierelaterade derivatavtal uppgick till 2 055 (2
529) miljoner euro.
Spara och låna
Affärsvolymen fortsatte att växa. Såväl inlåningen som det totala sparandet
ökade
snabbare än under motsvarande period året innan. Depositionerna från allmänheten
ökade med 9,7 % till 2 196 miljoner euro. Det totala sparandet (inlåning +
fondkapital) växte ännu kraftigare och ökade med 12,6 % till 2 992 miljoner
euro.
Hushållens sparande (inlåningen + fonder) visade även en klar ökning med 9,2 %
till 2 236 miljoner euro. Inlåningen från hushållen växte med 9,2 % till 1 781
miljoner euro.
Under året sålde Aktia nya masskuldebrevslån till allmänheten och institutioner
för 119 miljoner euro, vilket var 177 % mera än under år 2003. Satsningarna på
kapitalförvaltnings- och privatbankstjänster bar frukt. Aktia Asset Managements
förvaltade medel steg med 56 % till 1 187 miljoner euro medan Aktia Privatbanks
förmögenhetsförvaltningsvolym ökade med 15 % till 502 miljoner euro.
Efterfrågan på bostadskrediter var fortsättningsvis hög. Koncernens totala
utlåning uppgick i slutet av året till 2 892 miljoner euro, vilket innebar en
ökning med 297 miljoner euro (+11,4 %). Största delen av tillväxten kom från
hushållssektorn, vars kreditstock ökade med 269 miljoner euro (+13,1 %) till 2
328 miljoner euro. Bostadslånestocken växte med 15,1 % till 1 908 miljoner euro,
varav hypotekslånen utgjorde 430 miljoner euro, en ökning med 190 miljoner euro
(+79,5 %). Under året inleddes samarbete med lokalandelsbankerna som börjat
förmedla Aktia Hypotekbanks lån.
Kreditförluster och risker
Koncernens kreditförluster låg fortsättningsvis på en låg nivå. Under året
bokfördes kreditförluster till ett nettobelopp om 2,0 miljoner euro, vilket
avsåg
en ökning av branschvis riktade kreditförlustreserveringar, som vid årets slut
uppgick till 6,2 miljoner euro. Såväl nya kreditförluster som återföringar från
tidigare års bokförda kreditförluster uppgick till 1,2 miljoner euro. Koncernens
oreglerade fordringar och nollräntelån sjönk från 13,8 till 11,5 miljoner euro.
Deras relativa andel av hela kreditstocken inklusive garantiåtaganden utanför
balansräkningen sjönk därmed från 0,5 till 0,4 %.
Ränterisker
Koncernens finansnetto är känsligt för ränteförändringar i och med att
kreditgivningen till största delen är bunden till korta marknadsräntor, medan
depositionerna för det mesta är bundna till fast ränta. De räntederivatavtal som
ingåtts syftar därför till att minska den volatilitet i finansnettot som beror
på
olikheten i in- och utlåningens räntebindning.
Vid årsskiftet uppgick värdet av skyddande ränterelaterade derivatavtals
underliggande tillgångar till 1 910 miljoner euro, varav 505 miljoner euro var
ränteterminer och ränteswapar samt 1 405 miljoner euro ränteoptioner. Värdet av
de underliggande tillgångar som skyddats med valuta- och aktierelaterade
derivatavtal uppgick till 145 miljoner euro, varav 60 miljoner euro var
valutaterminer och 85 miljoner euro aktieoptioner.
Kapitaltäckning
Koncernens kapitalbas uppgick den 31 december 2004 till 293,1 miljoner euro,
varav 195,4 miljoner euro var primärt eget kapital. Det primära egna kapitalet
inkluderar såväl räkenskapsperiodens vinst som avdrag för dividend enligt
styrelsens förslag. Under året emitterade koncernen debenturlån för 77,2
miljoner
euro, vilka beaktas i det supplementära kapitalet. Detta innebar att det
supplementära kapitalet steg från 77,0 till 97,7 miljoner euro. Koncernens
riskvägda förbindelser steg under året med 11,2 % till 2 082 miljoner euro.
Kapitaltäckningsgraden var 14,1 % och primärkapitalrelationen uppgick till 9,4
%.
Personal
Omräknat till heltidsresurser har den egentliga bankpersonalen minskat med 15
till 677 (692) vid räkenskapsårets utgång. I genomsnitt uppgick antalet
anställda
under året till 803 (838).
Rating
Aktias kreditvärdering av det internationella kreditvärderingsinstitutet Moody's
Investors Service är A3 för långfristig upplåning, P-2 för kortfristig upplåning
och C för finansiell styrka, samtliga med stabila utsikter.
Dividendförslag
Styrelsen föreslår för den ordinarie bolagsstämman att i dividend per aktie
utdela 0,25 (0,20) euro, vilket motsvarar ett belopp om 8,8 miljoner euro.
Förändringar i förvaltningsråd, styrelse och ledning
. Aktia Sparbanks bolagsstämma utsåg den 20 april ekonomie magister Patrik
Lerche, diplomingenjör Clas Nyberg och civilekonom Carl Eric Ståhlberg till
nya
medlemmar av förvaltningsrådet. De ovannämnda ersatte hedersordförande Göran
Collert, verkställande direktör Hans Olsson och merkonom Heikki Tuominen.
. Förvaltningsrådet utsåg i november juris kandidat och diplomekonom Kaj-Gustaf
Bergh, tidigare styrelsemedlem, till ny styrelseordförande för år 2005 efter
diplomingenjör Stig Stendahl, som avgick vid årsskiftet på grund av
bolagsordningens åldersbegränsning.
. Ekonomie magister Kenneth Kaarnimo, direktör och medlem av koncernledningen
avgick från Aktias tjänst den 1 april.
Verksamheten och händelser under året
Kontorsrörelsen
Aktia fortsätter att utveckla sitt kontorsnät för att allt bättre motsvara
kundernas behov. Servicestället i Ekenäs flyttade till nya ändamålsenliga
utrymmen och fungerar nu som fullservicekontor. Kontoret Helsingfors Gamlas
flyttade till köpcentret Prisma. Privatbanksverksamheten utvidgades med det
nyinrättade kontoret Aktia Privatbanken, Vasa. Kontoret har 7 anställda och
erbjuder förmögna privatkunder högklassig förmögenhetsförvaltning med
tillhörande
juridiska tjänster. Aktias kontorsnät består idag av 72 kontor.
Aktia Sparbank och de övriga lokalbankernas gemensamma sedelautomater
sammanslogs
med Automatia Oy:s Otto.-nät. Banken kan sålunda erbjuda sina kunder
kostnadsfria
uttag i landets alla ca 1 700 kontantautomater. I ett drygt 20-tal kontor har
Internetterminaler installerats för kunder, som själva vill boka sina
betalningstransaktioner.
I månadsskiftet mars-april arrangerades "Aktiadagar" i samarbete med bankens
ägarstiftelser. Dagarna riktade sig till nuvarande och potentiella kunder och
det
övergripande temat var sparandet i alla dess former. Stundars friluftsmuseum i
Korsholm utsågs till Årets Sparare 2004 och erhöll för detta ett stipendium av
sparbanksstiftelserna.
Produkter och tjänster
Aktia fortsatte försäljningen av Aktia Kombi-depositioner. Aktia Kombi är en
tvåårig indexbunden deposition som ger möjlighet till betydande
tilläggsavkastning. Under året lanserades fem Aktia Kombi-erbjudanden. Ett
Chinaindexlån emitterades och mottogs väl på marknaden. Aktia Fondbolag
lanserade
en ny specialplaceringsfond Aktia Asset Allocation, vars medel placeras i andra
fonder i enlighet med Aktias övergripande marknadssyn.
För tillfället erbjuder Aktia Fondbolag 31 fonder, av vilka en del förmedlas
från
Robur i Sverige. Aktias fonder har under hela året varit bland de bäst rankade.
I
slutet av 2004 fick Aktias fonder i genomsnitt 4,2 av maximalt 5 stjärnor av
ratinginstitutet Morningstar och var därmed 3:e bästa fondbolaget i Finland.
Kundernas behov av bostadsfinansiering har kunnat tillfredsställas såväl i form
av hypotekslån, vilka beviljas av Aktias helägda dotterbolag Aktia Hypoteksbank
Abp, och som traditionella banklån. Vid årsskiftet uppgick Hypoteksbankens
totala
lånestock till 430 miljoner euro, en ökning från året innan med 190 miljoner
euro. Till ca en tredjedel av alla lån har kunderna anslutit en låneförsäkring.
Bankens kunder använde Internetbanken för betalningstransaktioner och
helhetskontroll av sin ekonomi i kraftigt ökande takt. Delvis av den orsaken
kunde den tekniskt föråldrade s.k. Telefonbanken tas ur bruk. Under slutet av
året övertog det chipförsedda Visa Electron -kortet positionen som bankens
primära automatkort med tillhörande betalegenskaper.
Övriga händelser
Det helägda dotterbolaget Aktia Hypoteksbank etablerade ett
masskuldebrevsprogram
om 1 miljard euro och genomförde den första emissionen om 250 miljoner euro.
Emissionen riktade sig till institutionella investerare i Europa och som
säkerhet
utnyttjades de hypotekslån som banken beviljat. Ratinginstitutet Moody's gav
emissionen hög kreditvärdighet; Aa2. Emissionen övertecknades flerfaldigt och
fick god geografisk spridning inom Europa. Hypoteksbankens emission var den
första av sitt slag i Finland.
Under slutet av året ingick Aktia avtal med Veritas varvid Aktia övertog
förmögenhetsförvaltningen från Hiisibolagen och Veritas fonder fusionerades med
Aktias.
I december meddelade bankens största enskilda ägare FöreningsSparbanken AB att
man minskat sitt aktieinnehav till 19,85 % genom försäljning av en större
aktiepost. Samtidigt meddelade Livränteanstalten Hereditas om en motsvarande
anskaffning, med vilken Hereditas' innehav i Aktia steg till 5,11 %. Bankens
största ägare är därmed Sparbanksstiftelsen i Helsingfors med 20,51 %.
Av Aktias konvertibla skuldebrevslån 1994 utnyttjades en del för konvertering i
december och därmed ökade antal aktier i banken med 40 000 st.
Aktiekapitalsförhöjningen antecknas i handelsregistret i början av år 2005.
Sparbankernas säkerhetsfond
Aktia och alla övriga sparbanker är medlemmar i sparbankernas frivilliga
säkerhetsfond. Syftet med fonden är att trygga en stabil verksamhet för
sparbankerna. Enligt fondens stadgar ansvarar sparbankerna inte solidariskt för
varandras skulder eller åtaganden. Fonden är skuldfri och dess medel uppgick vid
utgången av året till 30,4 miljoner euro.
Bankernas insättningsgarantifond
Medlemskapet i insättningsgarantifonden som bildades 1998 och tryggar
deponentens
tillgångar upp till 25 000 euro är obligatoriskt för alla banker. Aktias
garantiavgift till fonden var 1,4 miljoner euro år 2004. Vid utgången av året
uppgick fondens medel till 330,8 miljoner euro.
Ersättningsfonden för investerare
Bankerna och bankirfirmorna är medlemmar i ersättningsfonden för investerare.
Fondens syfte är att skydda småinvesterare i händelse av en banks eller
bankirfirmas insolvens. En enskild investerare kan ersättas med högst
20 000 euro. Fondens medel uppgick vid årets utgång till 4,6 miljoner euro.
Händelser efter räkenskapsperiodens slut
Aktia sålde samtliga aktier i sitt dotterbolag Aktia Livförsäkring Ab till
Livförsäkringsbolaget Veritas per den 1 januari 2005. Transaktionen har en
neutral effekt på koncernens nyckeltal.
Den 18 januari 2005 undertecknades ett föravtal enligt vilket Föreningen
Konstsamfundet och Veritas Pensionsförsäkring avser att köpa 50 % av
fastighetsbolaget Mannerheimvägen 14 av Aktia. Förutsättningarna är att ansökta
stadsplaneändringar och bygglov beviljas. Avsikten är att inlemma delar av
fastigheten med köpcentret Forum. Aktias verksamhet i fastigheten fortsätter.
Baserat på de ramvilkor som avtalats kommer transaktionen när den genomförs att
ha endast en marginell positiv betydelse för koncernens nyckeltal.
Aktia har ingått avtal med lokalandelsbankerna om administrativt stöd och
förvaltning av placeringsfonderna POP Finland och POP Europa, vilkas försäljning
inleds under vårvintern 2005.
Utsikter 2005
Koncernens finansnetto väntas bli något bättre under år 2005. Lönsamheten
förväntas stanna på samma nivå som under år 2004.
Resultaträkning Koncern Bank
(mn euro) 1 - 1 - 1 - 12/2004 1 -
12/2004 12/2003 12/2003
Ränteintäkter 120,6 123,0 113,8 121,8
Räntekostnader 48,0 49,1 43,7 49,2
Finansnetto 72,6 73,9 70,0 72,6
Intäkter från investeringar i 1,9 0,9 3,6 1,4
form av eget kapital
Provisionsintäkter 35,7 33,0 30,8 28,8
Provisionskostnader -4,3 -3,4 -2,8 -2,5
Nettoresultat av 3,7 2,0 3,5 1,9
värdepappershandel och
valutaverksamhet
Övriga rörelseintäkter 5,9 8,0 5,0 6,8
Summa övriga intäkter 42,9 40,6 40,1 36,4
Intäkter totalt 115,5 114,5 110,1 109,0
Personalkostnader 36,4 35,9 34,3 34,2
Övriga 22,1 22,5 20,9 21,2
administrationskostnader
Avskrivningar och 7,3 9,3 6,1 8,0
nedskrivningar av materiella
och immateriella tillgångar
Övriga rörelsekostnader 12,1 15,3 13,2 16,3
Kostnader totalt 77,8 83,1 74,5 79,7
Resultat före kreditförluster 37,7 31,5 35,7 29,3
Kredit- och garantiförluster -2,0 -2,3 -2,0 -2,3
Nedskrivningar av värdepapper - - - -
som utgör bestående aktiva
Andel av vinst i 0,2 1,0 - -
ägarintresseföretag
Rörelseresultat 35,8 30,2 33,7 27,0
Bokslutsdispositioner - - -14,3 -13,2
Skatter för räkenskaps- och -6,3 -5,5 -6,1 -5,2
tidigare räkenskapsperioder
Förändring av latent -7,1 -4,1 - -
skatteskuld
Minoritetens andel av -0,2 -0,1 - -
räkenskapsperiodens
vinst/förlust
Periodens vinst 22,2 20,5 13,3 8,6
Balansräkning Koncern Bank
(mn euro) 31.12.2 31.12.2 31.12.2004 31.12.2
004 003 003
Aktiva
Kontanta medel 249,8 209,3 249,8 209,3
Fordringsbevis som är 628,8 457,2 614,9 454,6
belåningsbara i centralbank
Fordringar på kreditinstitut 16,9 16,2 179,8 245,8
Fordringar på allmänheten 2 892,0 2 595,0 2 486,1 2 381,5
och offentliga samfund
Fordringsbevis 86,7 41,6 89,4 45,2
Aktier och andelar 22,8 24,1 21,7 22,4
Aktier och andelar i 7,8 3,6 26,8 21,7
ägarintresseföretag och
företag i samma koncern
Immateriella tillgångar 3,6 2,7 2,3 2,7
Materiella tillgångar 100,5 105,8 71,5 75,3
Övriga tillgångar 44,4 37,8 44,3 37,3
Resultatregleringar 22,9 18,7 25,0 20,1
Aktiva totalt 4 076,2 3 511,9 3 811,6 3 515,9
Passiva
Skulder till kreditinstitut 780,5 803,4 789,1 812,5
och centralbanker
Depositioner från 2 195,8 2 001,8 2 198,7 2 005,1
allmänheten
Skulder till offentliga 34,0 100,9 34,0 101,5
samfund
Skuldebrev emitterade till 575,6 192,3 326,1 192,3
allmänheten
Övriga skulder 98,6 98,3 97,7 97,4
Resultatregleringar 21,2 18,9 19,1 17,8
Avsättningar 1,1 1,3 1,1 1,3
Efterställda skulder 138,8 87,0 124,2 87,0
Ackumulerade - - 66,9 52,7
bokslutsdispositioner
Latenta skatteskulder 22,7 15,6 - -
Minoritetens andel av 0,6 0,5 - -
kapitalet
Aktiekapital 70,6 70,5 70,6 70,5
Överkursfond 1,9 1,8 1,9 1,8
Reservfond 8,1 8,1 8,1 8,1
Balanserad vinst 104,4 91,0 60,8 59,3
Räkenskapsperiodens vinst 22,2 20,5 13,3 8,6
Passiva totalt 4 076,2 3 511,9 3 811,6 3 515,9
Koncern Bank
Åtaganden utanför
balansräkningen
31.12.2 31.12.2 31.12.2004 31.12.2003
(mn euro) 004 003
Garantiansvar 43,6 38,3 43,6 38,3
Övriga åtaganden till förmån 23,7 21,0 23,7 21,0
för tredje part
Outnyttjade 160,4 168,8 169,7 181,6
kreditarrangemang
Övriga oåterkalleliga 32,1 18,1 40,5 19,3
åtaganden
259,8 246,2 277,5 260,3
Derivatkontrakt 31.12.2 31.12.2 31.12.2004 31.12.2003
004 003
Ränterelaterade 1 916,0 2 444,7 2 267,7 2 516,0
Ränteterminer 50,0 300,0 80,0 310,0
Ränteswapar 456,8 404,7 778,5 466,0
Ränteoptioner 1 409,2 1 740,0 1 409,2 1 740,0
Köpta 704,6 870,0 704,6 870,0
Utfärdade 704,6 870,0 704,6 870,0
Valutarelaterade 59,7 35,9 59,7 35,9
Valutaterminer 59,7 35,9 59,7 35,9
Aktierelaterade 170,6 94,0 170,6 94,0
Aktieterminer 0,0 3,3 0,0 3,3
Aktieoptioner 170,6 90,7 170,6 90,7
Köpta 85,3 45,3 85,3 45,3
Utfärdade 85,3 45,3 85,3 45,3
Derivatkontraktens
kreditmotvärde
Ränterelaterade 19,0 13,5 27,3 14,7
Valutarelaterade -0,5 -0,6 -0,5 -0,6
Aktierelaterade 11,2 5,3 11,2 5,3
Derivativer totalt 29,7 18,1 38,0 19,3
Alla derivatkontrakt, förutom ränteswapkontrakt om 2,0 mn euro
och utfärdade ränteoptioner om 4,6 mn euro samt de utfärdade
aktieoptionerna, är gjorda i säkringssyfte
Koncernens resultat 4/20 3/200 2/2004 1/200 4/200 3/200 2/200 1/200
per kvartal (mn euro) 04 4 4 3 3 3 3
Finansnetto 18,8 18,6 17,7 17,6 18,3 18,2 18,7 18,6
Övriga intäkter 10,9 9,4 10,0 12,6 11,3 10,7 10,0 8,6
Intäkter totalt 29,7 27,9 27,7 30,2 29,6 29,0 28,7 27,2
Personalkostnader -10, -7,7 -9,2 -9,0 -9,9 -7,9 -8,8 -9,3
4
Övriga kostnader -8,9 -7,7 -8,2 -9,4 -11,5 -8,3 -9,1 -8,9
Av- och -1,8 -1,7 -1,9 -1,9 -2,1 -3,0 -2,1 -2,1
nedskrivningar
Kostnader totalt -21, -17,2 -19,4 -20,3 -23,6 -19,2 -20,0 -20,3
0
Kreditförluster -0,7 -0,7 -0,5 -0,1 -0,4 -0,9 -0,5 -0,5
Andel av 0,1 0,2 -0,1 0,0 0,1 0,4 0,3 0,2
ägarintresseföretag
Rörelseresultat 8,1 10,2 7,7 9,7 5,7 9,4 8,5 6,5
Nyckeltal över koncernen (mn euro)
Kreditbeståndets fördelning 31.12.200 31.12.2003
4
Hushåll 2 328 2 059
Företag 362 341
Bostadssamfund 151 144
Icke-vinstsyftande samfund 39 38
Offentliga samfund 12 15
Totalt 2 892 2 595
Riskförbindelser
Oreglerade fordringar 11,3 12,7
Nollräntelån 0,2 1,1
Oreglerade/kreditstocken inkl. 0,4 0,5
förbindelser (%)
Nyckeltal
Omsättning 1) 167,8 167,0
Resultat/aktie 2) 0,63 0,58
exkl. skatter av 0,72 0,58
engångskaraktär 6)
Eget kapital/aktie p.a. 3) 5,87 5,44
Avkastning på eget kapital i % 11,2 11,1
(ROE) 4)
exkl. skatter av 12,6 11,1
engångskaraktär i % 6)
K/I - tal 5) 0,69 0,73
Antal aktier 35 298 35 258 050
050
Antal aktier i genomsnitt under 35 278 35 258 050
perioden 050
Antal personal i genomsnitt 803 838
under perioden
1 Summan av ränteintäkter + intäkter från investeringar i
) form av eget kapital + provisionsintäkter +
nettoresultat av värdepappershandel och valutaverksamhet
+ övriga intäkter.
2 Rörelseresultat - minoritetens andel av
) räkenskapsperiodens vinst - skatter dividerat med
genomsnittliga antal aktier under året.
3 Eget kapital + reserver - latent skatteskuld dividerat
) med antalet aktier i slutet av året.
4 Rörelseresultat - skatter dividerat med årets
) genomsnittliga eget kapital + minoritetsandel +
frivilliga reserver (medeltal av ingående och utgående
balans för året).
5 Summan av provisionskostnader + administrationskostnader
) + avskrivningar + övriga rörelsekostnader dividerat med
summan av finansnetto + intäkter från investeringar i
form av eget kapital + provisionsintäkter +
nettoresultat av värdepappershandel och valutaverksamhet
+ övriga intäkter.
6 Under år 2004 ingår en post av engångskaraktär avseende
) förändring av latent skatteskuld
Kapitaltäckning 31.12.200 31.12.2003
4
Primärt eget kapital 195 183
Supplementärt eget kapital 98 77
Kapitalkrav på marknadsrisker - -
Kapitalbas 293 260
Riskvägt belopp 2 082 1 873
Kapitaltäckningsgrad i % 14,1 13,9
Primärkapitalrelation i % 9,4 9,7
Det primära egna kapitalet inkluderar såväl
räkenskapsperiodens vinst som avdrag för dividend
enligt styrelsens förslag.
Revisionsberättelse över räkenskapsperioden har inte ännu upprättats.
Helsingfors den 14 februari 2005
AKTIA SPARBANK ABP
Styrelsen
