Aktia förbättrade rörelseresultatet med
Aktia Sparbank Abp börsmeddelande 12.2.2003 kl. 10.00
Aktia förbättrade rörelseresultatet med över 50 procent
Aktiakoncernens rörelseresultat förbättrades med
53,3 procent till 30,2 miljoner euro främst tack vare
betydande kostnadsinbesparingar. De totala kostnaderna
sjönk under året med 7,8 procent. Räntabiliteten (ROE)
steg till 11,1 procent och kostnads-intäktsrelationen
förbättrades till 0,73. Hushållens sparande ökade med
8,2 procent och utlåningen till hushåll ökade med
9,8 procent.
- Trots hård konkurrens och extremt låg räntenivå var
2003 ett fint år för Aktia, summerar Aktia Sparbanks
verkställande direktör Mikael Ingberg. Personalen har
gjort ett stort jobb i att effektivera verksamheten och
spara kostnader. Åtgärderna bär nu frukt då vi kan
uppvisa ett rörelseresultat på 30,2 miljoner euro
vilket är mer än hälften bättre än föregående år.
Koncernens lönsamhet förbättrades kraftigt och
avkastningen på eget kapital (ROE) steg från
7,2 procent till 11,1 procent. Kostnads-
intäktsrelationen förbättrades samtidigt från 0,81 till
0,73.
Trots det rådande, kärva marknadsläget ökade de totala
intäkterna med 1,9 procent. Den sjunkande
marknadsräntenivån hade stor inverkan på koncernens
finansnetto som sjönk med 1,8 procent. Utan effektiva
skyddsåtgärder mot nedgången i marknadsräntenivån
skulle minskningen dock ha varit betydligt större. De
totala kostnaderna sjönk med 7,8 procent.
Fortsatt volymtillväxt inom låna och spara
Affärsvolymen fortsatte att växa. Utlåningen till
hushåll, speciellt bostadslånen, växte kraftigt trots
den hårda priskonkurrensen. Koncernens utlåning uppgick
i slutet av året till 2 595 miljoner euro, vilket
innebar en ökning på
7,6 procent. Utlåningen till hushållen växte med
9,8 procent till 2 059 miljoner euro.
Bostadslånestocken växte med
10,6 procent till 1 657 miljoner euro, varav
240 miljoner euro var hypotekslån. Hypotekslånestocken
ökade med totalt 144,8 procent.
Depositionerna från allmänheten ökade med 3,9 procent
till 2 002 miljoner euro. Det totala sparandet
(inlåning + fondkapital) uppvisade en klart bättre
tillväxt och ökade med 8,2 procent till 2 659 miljoner
euro. Aktia satsade på produktutveckling inom
affärsområdet spara och lanserade under året en tvåårig
indexbunden deposition, Aktia Kombi, samt en ny
aktiefond, Aktia America.
Lokal förankring och samarbete viktiga för Aktia
Kontorsrörelsens ledning omstrukturerades i syfte att
uppnå en enklare beslutshierarki och starkare
lokalförankring. Enligt den nya organisationsmodellen
rapporterar resultatansvariga bankdirektörer direkt
till medlemmar i koncernledningen och har mera ansvar
och befogenheter än tidigare.
- Aktia är en "stor liten bank" och för oss är den
lokala förankringen mycket viktig, säger Ingberg.
Bankdirektörerna är Aktias viktigaste länk till
kunderna på lokalt plan.
I april arrangerades en Aktiadag i samarbete med
bankens ägarstiftelser. Aktiadagen riktade sig till
nuvarande och potentiella kunder, ägare och medier, och
det övergripande temat för år 2003 var sparandet i alla
dess former. Håll skärgården ren rf utsågs till Årets
Sparare och fick 10 000 euro i stipendium.
Samarbetsmöjligheter med Ålandsbanken kartlades
Aktia Sparbank Abp och Ålandsbanken Abp undertecknade
den 26 maj en avsiktsförklaring om att starta ett
gemensamt resursbolag till vilket bankerna avsåg lägga
ut delar av sina administrativa funktioner och
kapitalmarknadsfunktioner. Samtidigt ämnade Aktia byta
systemleverantör genom att köpa licens till
Ålandsbankens bankdatasystem. I samband med
utvärderingen av samarbetsmöjligheterna erbjöds Aktia
att köpa aktier i Ålandsbanken. Aktia förvärvade knappt
9 procent av kapitalet och ca 2,7 procent av rösterna i
Ålandsbanken. Den 29 januari 2004 fattade Aktia beslut
om att inte fullfölja avsiktsförklaringen.
- Utredningsarbetet under hösten 2003 visade att ett
systembyte inte är ekonomiskt försvarbart. De fördelar
som kan uppnås för Aktia och våra kunder är inte
tillräckliga i relation till de satsningar och risker
som ett byte skulle leda till, motiverar Ingberg
beslutet.
Utsikter 2004
De effektiveringsåtgärder som vidtogs under 2003 har
lett till att den tidigare stigande kostnadstrenden har
brutits. Minskningen i antalet anställda fram till
slutet av år 2003 var större än den genomsnittsliga
minskningen under året, varför den fulla effekten syns
först under år 2004.
Koncernens finansnetto för 2004 är i hög grad skyddat
mot en ytterligare räntenedgång utan att för den skull
i någon större utsträckning begränsa den positiva
effekten av en måttlig ränteuppgång.
Målsättningen är att genom fortsatt effektivering av
verksamheten bibehålla lönsamheten på samma nivå som år
2003 trots den låga räntenivån, den hårda konkurrensen
och de fortsättningsvis osäkra ekonomiska utsikterna.
Bifogat: Bokslutskommuniké för perioden 1.1 -
31.12.2003.
En resultatpresentation kan laddas ned från
www.aktia.fi under Koncerninformation -
Resultatrapporter.
AKTIA SPARBANK ABP
Ytterligare information ger:
verkställande direktör Mikael Ingberg, tfn 010 247 6210
direktör Olav Uppgård, tfn 010 247 6397, 0500 532 628
Avsändare:
Jonna Varhama
informatör
tfn 010 247 6294, 050 543 2926
[email protected]
Distribution: HEX Helsingfors Börs,
informationsmedierna
- - -
Bokslutskommuniké 1.1 - 31.12.2003
Verksamheten effektiverades - betydande
lönsamhetsförbättring
Året i korthet - Koncernens rörelseresultat förbättrades med 53,3 % till 30,2 mn euro - Totala kostnaderna sjönk med 7,8 % till 83,1 mn euro - Räntabiliteten (ROE) steg till 11,1 % (7,2 % år 2002) - Kostnads-intäktsrelationen förbättrades och var 0,73 (0,81 år 2002) - Hushållens sparande* ökade med 8,2 % till 2 048 mn euro - Utlåningen till hushållen ökade med 9,8 % till 2 059 mn euro - Hypotekslånestocken ökade från 98 till 240 mn euro (+144,8 %) - Möjligheterna att inleda ett IT- och resursbolagssamarbete med Ålandsbanken utvärderades
- Privatkundernas inlåning plus fondsparande i
Resultat
Koncernens rörelseresultat steg till 30,2 miljoner
euro, en ökning med 10,5 miljoner (53,3 %) från
föregående år. Förbättringen hänför sig till
effektiveringen av verksamheten och betydande
kostnadsinbesparingar. Volymtillväxten fortsatte.
Tillväxttakten avseende såväl den totala utlåningen som
utlåningen till hushållen var lägre än året innan medan
tillväxten i sparprodukterna var klart högre jämfört
med föregående år. Kreditförlusterna låg
fortsättningsvis på en låg nivå. Vinstandelen i
intressebolag steg från 0,4 till 1,0 miljoner euro.
Årets vinst steg till 20,5 miljoner euro jämfört med
12,6 miljoner år 2002, en ökning med 62,7 %. Koncernens
lönsamhet förbättrades kraftigt och avkastningen på
eget kapital (ROE) steg från 7,2 till 11,1 %. Kostnads-
intäktsrelationen förbättrades samtidigt från 0,81 till
0,73.
Intäkter
Koncernens totala intäkter steg till 114,5 miljoner
euro, en ökning med 1,9 %. Marknadsläget innebar
betydande utmaningar. Den sjunkande marknadsräntenivån
hade en stor inverkan på det underliggande operativa
finansnettot. Den allt hårdare konkurrensen minskade
dessutom kundmarginalerna på både utlåningen och
inlåningen. Trots ökad ut- och inlåning minskade
koncernens finansnetto därför med 1,8 % till
73,9 miljoner euro. Utan effektiva skyddsåtgärder mot
nedgången i marknadsräntenivån, vilkas inverkan på
finansnettot uppgick till 5,9 miljoner euro
(1,4 miljoner euro 2002), skulle minskningen i
finansnettot ha varit betydande.
Provisionsintäkterna visade en stigande trend och
uppgick till 33 miljoner euro, vilket innebar en ökning
med 4,8 %. Provisionsintäkterna från betalningsrörelse,
utlåning och försäkringsförsäljning fortsatte att växa.
Även de intäkter som är förknippade med utvecklingen på
kapitalmarknaden, såsom intäkter från
värdepappersförmedling och fondförvaltningsprovisioner,
svängde i en positiv riktning mot slutet av året.
De övriga rörelseintäkterna steg till 10,9 miljoner
euro, en ökning med 1,6 miljoner euro (17,2 %) från
föregående år. Denna förbättring hänför sig i sin
helhet till poster av engångskaraktär, av vilka den
mest betydande avsåg vinst vid försäljning av
fastighet.
Kostnader
Koncernens totala kostnader sjönk med 7 miljoner euro
(7,8 %) till 83,1 miljoner euro. Personalkostnaderna
sjönk med 5,3 % till 35,9 miljoner euro och det
genomsnittliga antalet anställda från 885 till 838
eller 5,3 %. De övriga administrationskostnaderna sjönk
ännu kraftigare, det vill säga med 15,1 % till
22,5 miljoner euro. Kostnadsinbesparingarna beror i
första hand på personalminskningarna samt på betydande
minskningar i marknadsföringskostnaderna.
De planmässiga avskrivningarna sjönk med 19,2 % till
8,4 miljoner euro främst på grund av en lägre
nyinvesteringstakt. Därutöver gjordes nedskrivningar av
placeringsfastigheter om totalt 0,9 miljoner euro. De
övriga rörelsekostnaderna stannade på 15,3 miljoner
euro, dvs. samma nivå som föregående år. Samtliga
utgifter för utredningen av samarbetsmöjligheterna med
Ålandsbanken, vilka uppgick till ca 2,2 miljoner euro,
kostnadsfördes under slutet av året.
Balans och åtaganden utanför balansräkningen
Den 31 december 2003 uppgick koncernens
balansomslutning till 3 512 miljoner euro, medan den
vid motsvarande tidpunkt året innan var 3 514 miljoner
euro.
Åtaganden utanför balansräkningen uppgick till ett
värde av 228 miljoner euro (218 miljoner euro 2002).
Användningen av derivatkontrakt för att skydda
koncernens finansnetto mot nedgången i
marknadsräntenivån ökade märkbart. Värdet av
underliggande tillgångar för samtliga derivatavtal
uppgick till 2 575 miljoner euro (683 miljoner euro
2002).
Låna och spara
Affärsvolymen fortsatte att växa. Utlåningen till
hushållen, i synnerhet bostadslånen, växte kraftigt
även om tillväxten var lägre än på marknaden i
genomsnitt. Detta avspeglar en viss återhållsamhet vad
gäller den hårdaste priskonkurrensen som förelåg
speciellt i huvudstadsregionen. Trots detta fortsatte
marginalerosionen på hela kreditstocken.
Koncernens utlåning uppgick i slutet av året till
2 595 miljoner euro, vilket innebar en ökning om 183
miljoner euro
(7,6 %). Hela tillväxten avsåg i praktiken hushållen,
vars kreditstock ökade med 183,1 miljoner euro (9,8 %)
till 2 059 miljoner euro. Bostadslånestocken växte med
10,6 % till 1 657 miljoner euro, varav hypotekslånen
utgjorde 240 miljoner euro, en ökning med 144,8 %.
Depositionerna från allmänheten ökade med 3,9 % till
2 002 miljoner euro. Det totala sparandet (inlåning +
fondkapital) uppvisade en klart bättre tillväxt och
ökade med 8,2 % till 2 659 miljoner euro.
Hushållens sparande (inlåning + fonder) uppvisade
likaså en klar ökning med 8,2 % till 2 048 miljoner
euro medan hushållens inlåning ökade med 4,0 % till
1 631 miljoner euro.
Kreditförluster och risker
Koncernens kreditförluster låg fortsättningsvis på en
låg nivå. Under året bokfördes kreditförluster netto
till ett belopp om 2,3 miljoner euro, varav
1,3 miljoner euro avsåg en ökning av branschvis riktade
kreditförlustreserveringar, som vid årets slut uppgick
till 4,2 miljoner euro. Nya kreditförluster uppgick
till 1,3 miljoner euro och återföringar från tidigare
års bokförda kreditförluster till 0,3 miljoner euro.
Koncernens oreglerade fordringar och nollräntelån sjönk
från 14,0 till 13,8 miljoner euro. Deras relativa andel
av hela kreditstocken sjönk därmed från 0,6 till 0,5 %.
Ränterisker
Koncernens finansnetto är känsligt för
ränteförändringar i och med att kreditgivningen till
största delen är bunden till korta marknadsräntor,
medan depositionerna för det mesta är bundna till fast
ränta. Huvuddelen av de derivatavtal som ingåtts syftar
därför till att minska den volatilitet i finansnettot
som beror på olikheten i in- och utlåningens
räntebindning. Avsikten är således att försöka begränsa
den årliga effekten på finansnettot med hjälp av
derivatavtalen.
Vid årsskiftet uppgick värdet av skyddande
derivatavtals underliggande tillgångar till
2 529 miljoner euro, varav 705 miljoner euro var
ränteterminer och ränteswapar, 1 740 miljoner euro
ränteoptioner, 36 miljoner euro valutaterminer samt
49 miljoner euro aktieoptioner och terminer.
Kapitaltäckning
Koncernens kapitalbas uppgick den 31 december 2003 till
259,6 miljoner euro, varav 182,6 miljoner euro var
primärt eget kapital. Under året emitterade banken
debenturlån för 27,7 miljoner euro, vilka beaktas i det
supplementära kapitalet. Detta innebar att det
supplementära kapitalet steg från 75,2 till
77,0 miljoner euro. Koncernens riskvägda förbindelser
steg under året med endast 0,7 % till 1 873 miljoner
euro. Kapitaltäckningsgraden var 13,9 % och
primärkapitalrelationen uppgick till 9,7 %. Det primära
egna kapitalet inkluderar såväl räkenskapsperiodens
vinst som avdrag för dividend enligt styrelsens
förslag.
Personal
Personalantalet - antalet gällande anställningsavtal -
har minskat med 86 personer sedan 31 december 2002 och
uppgick i slutet av året till 810. Antalet egentlig
bankpersonal har minskat med 93 personer från
31 december 2002 till 758. Den egentliga bankpersonalen
motsvarade 691 heltidsresurser vid räkenskapsårets
utgång (771 år 2002). I genomsnitt uppgick antalet
anställda under året till 838 (885). Minskningen har
skett utan uppsägningar.
Rating
Aktias kreditvärdering av det internationella
kreditvärderingsinstitutet Moody's Investors Service är
A3 för långfristig upplåning, P-2 för kortfristig
upplåning och C för finansiell styrka, samtliga med
stabila utsikter.
Dividendförslag
Styrelsen föreslår för den ordinarie bolagsstämman att
i dividend per aktie utdela 0,20 euro (för år 2002 var
dividenden 0,17 euro per aktie), vilket motsvarar ett
belopp om 7,1 miljoner euro.
Förändringar i förvaltningsråd, styrelse och ledning
- Aktia Sparbanks bolagsstämma utsåg den 22
april rektor och diplomingenjör Harriet Ahlnäs,
ekonomie magister Sten Eklundh, ingenjör och
jordbrukare Henrik Rehnberg samt kontorschef och
studentmerkonom Lars Wallin till nya medlemmar av
förvaltningsrådet. De ovannämnda ersatte medicine och
kirurgie doktor Johan Wennström, ekonomist och
politices licentiat Max Arhippainen, agronom Henrik
Andberg och politices licentiat Hans Franz.
- Diplomekonom Folke Lindström avgick på egen
begäran från Aktia Sparbank Abp:s styrelse den 29
januari.
- Under perioden utnämndes fyra nya medlemmar
till Aktiakoncernens ledning. Ekonomie magister Sven
Åström tillträdde den 13 maj som direktör med ansvar
för koncernens informationsteknologi och digitala
affärsutveckling. Diplomingenjör Robert Sergelius
tillträdde den 1 augusti som vice verkställande
direktör med uppgift att utveckla och förstärka
koncernens kapitalförvaltning. Merja Hellberg
tillträdde den 18 augusti som direktör med ansvar för
bankens verksamhet i Österbotten och Tammerfors.
Ekonomie magister Olav Uppgård tillträdde den 1
december som direktör med ansvar för bankens ekonomi,
riskkontroll och administration. Direktörerna Tom
Anderzén och Stefan Tötterman avgick vid utgången av
maj.
Verksamheten och händelser under året
Kontorsrörelsen
Kontorsrörelsens ledning omstrukturerades i syfte att
uppnå en enklare beslutshierarki och starkare
lokalförankring. Enligt den nya organisationsmodellen
rapporterar resultatansvariga bankdirektörer direkt
till medlemmar i koncernledningen och har större ansvar
och befogenheter än tidigare.
Aktia utvecklar kontinuerligt sitt kontorsnät så att
det bättre skall motsvara kundernas behov. Kontoret
Vanda Helsinge och servicestället Jumbo flyttade till
nya, gemensamma utrymmen bredvid köpcentret Jumbo.
Kontoret i Vanda Myrbacka och Företagskontoret i
Hagalund utvidgades och kontoret i Helsingfors
Munkshöjden renoverades. Internetkontoret Aktia@net
integrerades i den övriga kontorsrörelsen. Kontorsstöd
och betalningstjänst utlokaliserades till Borgå och
Karis. Aktias kontorsnät består idag av 65 kontor.
Hela Aktias kontorspersonal, ca 450 personer, genomgick
en omfattande PC-utbildning under fem månaders tid. PC-
utbildningen var uppbyggd enligt rollspecifika
kompetenskrav och bestod av utbildning i bankens
interna system i kombination med allmänna
kontorsprogram. Utbildningen genomfördes i form av
distansstudier över nätet.
I april arrangerades en Aktiadag i samarbete med
bankens ägarstiftelser. Aktiadagen riktade sig till
nuvarande och potentiella kunder, ägare och medier, och
det övergripande temat för år 2003 var sparandet i alla
dess former. Håll skärgården ren rf utsågs till Årets
Sparare och fick 10 000 euro i stipendium.
Produkter och tjänster
Aktia inledde försäljningen av Aktia Kombi, en tvåårig
indexbunden deposition som ger möjlighet till betydande
tilläggsavkastning. Under året lanserades tre Aktia
Kombi-depositionserbjudanden vilka alla tecknades över
förväntningarna.
Aktias fonder och Aktia Fondbolag förvaltades
framgångsrikt; alla aktie- och blandfonder avkastade
bättre än sitt jämförelseindex förvaltningsavgifter
inkluderade. Ratinginstitutet Morningstar har under
året upprepade gånger rankat Aktia Fondbolag som bästa
bankägda fondbolag i Finland. I slutet av året
lanserades en ny aktiefond, Aktia America. Det totala
antalet placeringsfonder i Aktias sortiment uppgår idag
till 28 fonder av vilka 11 förvaltas av Aktia.
Försäljningen av Aktias hypotekslån har intensifierats
under år 2003. Hypotekslånen säljs via Aktias
kontorsnät och beviljas av Aktias helägda dotterbolag
Aktia Hypoteksbank Abp. Vid årsskiftet uppgick
Hypoteksbankens totala lånestock till 240 miljoner
euro, en ökning med 142 miljoner euro. Det totala
antalet hypotekslån var ca 3 500. Under 2003 var
bostadslån med fast ränta speciellt efterfrågade.
Hypoteksbanken avser att under 2004 emittera
masskuldebrevslån med bostadslånestocken som säkerhet.
På detta sätt vill Aktia säkra sin återfinansiering
till konkurrenskraftiga villkor till nytta för
kunderna.
Övriga händelser
Aktia utträdde ur Sparbanksförbundet den 1 januari.
Aktia Sparbank Abp och Ålandsbanken Abp tecknade den
26 maj en avsiktsförklaring om att starta ett gemensamt
resursbolag till vilket bankerna avsåg lägga ut delar
av sina administrativa funktioner och
kapitalmarknadsfunktioner. Samtidigt ämnade Aktia byta
systemleverantör genom att köpa licens till
Ålandsbankens bankdatasystem. I samband med
utvärderingen av samarbetsmöjligheterna erbjöds Aktia
att köpa aktier i Ålandsbanken. Aktia förvärvade knappt
9 % av kapitalet och ca 2,7 % av rösterna i
Ålandsbanken. Med beaktande av samtliga i samband med
förvärvet hörande kostnader uppgår den totala
anskaffningskostnaden till i genomsnitt 19,48 euro per
aktie. Efter räkenskapsårets utgång fattade Aktia
beslut om att inte fullfölja avsiktsförklaringen.
Sparbankernas säkerhetsfond
Aktia och alla övriga sparbanker är medlemmar i
sparbankernas frivilliga säkerhetsfond. Syftet med
fonden är att trygga en stabil verksamhet för
sparbankerna. Enligt fondens stadgar ansvarar
sparbankerna inte solidariskt för varandras skulder
eller åtaganden. Fonden är skuldfri och dess medel
uppgick vid utgången av året till 29,6 miljoner euro.
Bankernas insättningsgarantifond
Medlemskapet i insättningsgarantifonden som bildades
1998 och tryggar deponentens tillgångar upp till
25 000 euro är obligatoriskt för alla banker. Aktias
garantiavgift till fonden var 1,4 miljoner euro år
2003. Vid utgången av året uppgick fondens medel till
285,4 miljoner euro.
Ersättningsfonden för investerare
Bankerna och bankirfirmorna är medlemmar i
ersättningsfonden för investerare. Fondens syfte är att
skydda småinvesterare i händelse av en banks eller
bankirfirmas insolvens. En enskild investerare kan
ersättas med högst 20 000 euro. Fondens medel uppgick
vid årets utgång till 4,5 miljoner euro.
Händelser efter räkenskapsperiodens slut
Aktia förvärvade samtliga aktier i svenska Robur
Försäkrings finska dotterbolag Robur Livförsäkring Ab
per den 1 januari 2004. Förvärvet kommer att ha en
mycket marginell inverkan på såväl koncernens
kapitaltäckningsgrad som primärkapitalrelation,
eftersom risken relaterad till försäkringsverksamhetens
placerade kapital samt dess avkastning åvilar
försäkringstagarna.
Den 29 januari 2004 fattade Aktia beslut om att inte
fullfölja avsiktsförklaringen som undertecknats med
Ålandsbanken Abp i maj 2003.
Utsikter 2004
De effektiveringsåtgärder som vidtogs under 2003 har
lett till att den tidigare stigande kostnadstrenden har
brutits. Minskningen i antalet anställda fram till
slutet av år 2003 var större än den genomsnittsliga
minskningen under året, varför den fulla effekten syns
först under år 2004.
Koncernens finansnetto för 2004 är i hög grad skyddat
mot en ytterligare räntenedgång utan att för den skull
i någon större utsträckning begränsa den positiva
effekten av en måttlig ränteuppgång.
Målsättningen är att genom fortsatt effektivering av
verksamheten bibehålla lönsamheten på samma nivå som år
2003 trots den låga räntenivån, den hårda konkurrensen
och de fortsättningsvis osäkra ekonomiska utsikterna.
Resultaträkning Koncern Bank
(mn euro) 1.12.03 1.12.02 1.12.03 1.12.02
Ränteintäkter 123,0 144,0 121,8 144,7 Räntekostnader 49,1 68,7 49,2 68,9 Finansnetto 73,9 75,2 72,6 75,8 Intäkter från investeringar i form av eget kapital 0,9 0,4 1,4 0,9 Provisionsintäkter 33,0 31,5 28,8 26,9 Provisionskostnader -3,4 -3,7 -2,5 -2,9 Nettoresultat av värdepappershandel och valutaverksamhet 2,0 1,6 1,9 1,8 Övriga rörelseintäkter 8,0 7,3 6,8 6,3 Summa övriga intäkter 40,6 37,2 36,4 33,1 Intäkter totalt 114,5 112,4 109,0 108,9 Personalkostnader 35,9 37,9 34,2 36,2 Övriga administrationskostnader 22,5 26,5 21,2 25,8 Avskrivningar och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar 9,3 10,4 8,0 9,0 Övriga rörelsekostnader 15,3 15,4 16,3 16,2 Kostnader totalt 83,1 90,1 79,7 87,1 Resultat före kreditförluster 31,5 22,3 29,3 21,8 Kredit- och garantiförluster -2,3 -3,0 -2,3 -3,0 Nedskrivningar av värdepapper som utgör bestående aktiva 0,0 0,0 0,0 0,0 Andel av vinst i ägarintresseföretag 1,0 0,4 - - Rörelseresultat 30,2 19,7 27,0 18,8 Bokslutsdispositioner - - -13,2 -13,9 Skatter för räkenskaps- och tidigare räkenskapsperioder -5,5 -3,0 -5,2 -2,9 Förändring av latent skatteskuld -4,1 -4,0 - - Minoritetens andel av räkenskapsperiodens vinst/förlust -0,1 -0,1 - - Periodens resultat 20,5 12,6 8,6 2,1
Balansräkning Koncern Bank
(mn euro) 31.12.03 31.12.02 31.12.03 31.12.02
Aktiva Kontanta medel 209,3 175,7 209,3 175,7 Fordringsbevis som är belåningsbara i centralbank 457,2 536,9 454,6 534,5 Fordringar på kreditinstitut 16,2 72,7 245,8 158,4 Fordringar på allmänheten och offentliga samfund 2595,0 2412,1 2381,5 2341,9 Fordringsbevis 41,6 99,1 45,2 102,8 Aktier och andelar 24,1 4,2 22,4 2,7 Aktier och andelar i ägarintresseföretag och företag i samma koncern 3,6 2,8 21,7 21,7 Immateriella tillgångar 2,7 3,7 2,7 3,7 Materiella tillgångar 105,8 122,6 75,3 90,5 Övriga tillgångar 37,8 57,5 37,3 57,0 Resultatregleringar 18,7 26,5 20,1 26,2 Aktiva totalt 3511,9 3513,8 3515,9 3515,2
Passiva Skulder till kreditinstitut och centralbanker 803,4 802,8 812,5 807,1 Depositioner från allmänheten 2001,8 1926,3 2005,1 1928,1 Skulder till offentliga samfund 100,9 146,7 101,5 147,3 Skuldebrev emitterade till allmänheten 192,3 246,7 192,3 246,7 Övriga skulder 98,3 96,7 97,4 96,4 Resultatregleringar 18,9 16,6 17,8 15,7 Avsättningar 1,3 2,2 1,3 2,2 Efterställda skulder 87,0 86,6 87,0 86,6 Ackumulerade bokslutsdispositioner - - 52,7 39,5 Latenta skatteskulder 15,6 11,5 - - Minoritetens andel av kapitalet 0,5 0,4 - - Aktiekapital 70,5 70,5 70,5 70,5 Överkursfond 1,8 1,8 1,8 1,8 Reservfond 8,1 8,1 8,1 8,1 Balanserad vinst 91,0 84,4 59,3 63,2 Räkenskapsperiodens vinst 20,5 12,6 8,6 2,1 Passiva totalt 3511,9 3513,8 3515,9 3515,2
Åtaganden utanför balansräkningen Koncern Bank
(mn euro) 31.12.03 31.12.02 31.12.03 31.12.02
Garantier och panter 38,3 38,9 38,3 38,9
Övriga åtaganden utanför balans 189,8 179,3 202,6 192,3
228,1 218,2 240,9 231,2
Derivatkontrakt 31.12.03 31.12.02 31.12.03 31.12.02
Ränterelaterade 2444,7 634,5 2516,0 649,9 Ränteterminer 300,0 0,0 310,0 0,0 Ränteswapar 404,7 294,5 466,0 309,9 Ränteoptioner 1740,0 340,0 1740,0 340,0 Köpta 870,0 170,0 870,0 170,0 Utfärdade 870,0 170,0 870,0 170,0 Valutarelaterade 35,9 16,7 35,9 16,7 Valutaterminer 35,9 16,7 35,9 16,7 Aktierelaterade 94,0 31,6 94,0 31,6 Aktieterminer 3,3 0,0 3,3 0,0 Aktieoptioner 90,7 31,6 90,7 31,6 Köpta 45,3 15,8 45,3 15,8 Utfärdade 45,3 15,8 45,3 15,8 Derivatkontraktens kreditmotvärde Ränterelaterade 13,5 10,8 14,7 11,2 Valutarelaterade -0,6 0,4 -0,6 0,4 Aktierelaterade 5,3 1,9 5,3 1,9 Derivativer totalt 18,1 13,0 19,3 13,4
Alla derivatkontrakt, förutom de utfärdade aktieoptionerna, är gjorda i säkringssyfte.
Koncernens resultat per kvartal (mn euroa) 1/2002 2/2002 3/2002 4/2002 1/2003 2/2003 3/2003 4/2003
Finansnetto 17,8 19,2 19,1 19,1 18,6 18,7 18,2 18,3
Övriga intäkter 9,8 9,5 8,2 9,7 8,6 10,0 10,7 11,3
Intäkter totalt 27,7 28,6 27,3 28,9 27,2 28,7 29,0 29,6
Personalkostnader
-9,1 -9,5 -8,5 -10,8 -9,3 -8,8 -7,9 -9,9
Övriga kostnader-9,4 -11,2 -9,9 -11,4 -8,9 -9,1 -8,3 -11,5
Av- och
nedskrivningar -2,5 -2,4 -2,4 -3,0 -2,1 -2,1 -3,0 -2,1
Kostnader totalt-21,0 -23,1 -20,8 -25,2 -20,3 -20,0 -19,2 -23,6
Kreditförluster 0,1 -0,1 -0,1 -2,9 -0,5 -0,5 -0,9 -0,4
Andel av
ägarintresse-
företag 0,1 0,1 0,2 0,0 0,2 0,3 0,4 0,1
Rörelseresultat 6,8 5,6 6,6 0,7 6,5 8,5 9,4 5,7
Nyckeltal över koncernen (mn euro)
Kreditbeståndets fördelning 31.12.03 31.12.02
Hushåll 2059 1872 Företag 341 339 Bostadssamfund 144 151 Icke-vinstsyftande samfund 38 22 Offentliga samfund 15 29 Totalt 2595 2412
Riskförbindelser Oreglerade fordringar 12,7 12,9 Nollräntelån 1,1 1,1 Oreglerade/kreditstocken inkl. förbindelser (%) 0,5 0,6 Nyckeltal Omsättning 1) 167,0 184,9 Resultat/aktie 2) 0,58 0,36 Eget kapital/aktie p.a. 3) 5,44 5,03 Avkastning på eget kapital i % (ROE) 4) 11,1 7,2 K/I - tal 5) 0,73 0,81 Antal aktier 35258050 35258050 Antal aktier i genomsnitt under perioden 35258050 35258050 Antal personal i genomsnitt under perioden 838 885
1)Summan av ränteintäkter + intäkter från investeringar i form av eget kapital + provisionsintäkter + nettoresutat av värdepappershandel och valutaverksamhet + övriga intäkter. 2)Rörelseresultat - minoritetens andel av räkenskapsperiodens vinst - skatter dividerat med genomsnittliga antal aktier under året. 3)Eget kapital + reserver - latent skatteskuld dividerat med antalet aktier i slutet av året. 4)Rörelseresultat - skatter dividerat med årets genomsnittliga eget kapital + minoritetsandel + frivilliga reserver (medeltal av ingående och utgående balans för året). 5)Summan av provisionskostnader + administrationskostnader + avskrivningar + övriga rörelsekostnader dividerat med summan av finansnetto + intäkter från investeringar i form av eget kapital + provisionsintäkter + nettoresultat av värdepappershandel och valutaverksamhet + övriga intäkter.
Kapitaltäckning 31.12.03 31.12.02
Primärt eget kapital 183 168 Supplementärt eget kapital 77 75 Kapitalkrav på marknadsrisker - - Kapitalbas 260 243 Riskvägt belopp 1873 1860 Kapitaltäckningsgrad i % 13,9 13,1 Primärkapitalrelation i % 9,7 9,0
Det primära egna kapitalet inkluderar såväl räkenskapsperiodens vinst som
avdraf för dividend enligt styrelsens förslag.
Revisionsberättelse över räkenskapsperioden har inte ännu upprättats.
Helsingfors den 12 februari 2004
AKTIA SPARBANK ABP
Styrelsen
