Aktia Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.–31.3.2023: Aktian korkokate kasvoi vahvasti
Aktia Pankki Oyj
Pörssitiedote
11.5.2023 klo 8.00
Aktia Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.–31.3.2023: Aktian korkokate kasvoi vahvasti
Vuosineljännes lyhyesti
- Korkokate kasvoi viime vuodesta 27 prosenttia ja oli 31,8 (25,1) milj. euroa. Korkokatetta kasvatti etenkin antolainauksen korkotuottojen kasvu.
- Palkkiotuotot ylsivät lähes viime vuoden tasolle ja olivat 30,3 (31,3) milj. euroa. Hallinnoidut varat kasvoivat vuodenvaihteesta 13,8 (13,5) mrd. euroon.
- Henkivakuutusnetto oli 7,2 (21,4) milj. euroa. Uuden IFRS 17 -raportointistandardin mukaisiksi oikaistut vuoden 2022 vertailuluvut sisältävät merkittäviä positiivisia markkina-arvon muutoksia, mikä vaikeuttaa vertailua huomattavasti.
- Liiketoiminta kehittyi yhtiön odotusten mukaisesti, mutta raportointiteknisen muutoksen (IFRS 17) takia vertailukelpoinen liikevoitto laski 23,6 (35,6) milj. euroon.
- Kulut kasvoivat hieman. Kasvun taustalla ovat inflaatio ja arvioidun vakausmaksun nousu viime vuodesta.
- Luottotappiovaraukset pysyivät maltillisella tasolla ja olivat -0,9 milj. euroa.
- Ydinpääoman suhde (CET1), joka kuvaa Aktian vakavaraisuutta, kasvoi vuodenvaihteesta 11,1 (10,8) prosenttiin.
Näkymät 2023 (ennallaan)
Aktian vuoden 2023 vertailukelpoisen liikevoiton odotetaan olevan selvästi korkeampi kuin vuonna 2022 (henkivakuutusliiketoimintaa koskevan aiemmin käytetyn kirjanpitostandardin mukaisesti) raportoitu 65,2 milj. euroa.
Näkymät on laadittu seuraavien odotusten pohjalta:
- Korkokatteen odotetaan olevan huomattavasti korkeampi kuin vuonna 2022.
- Palkkiotuottojen odotetaan kasvavan hieman vuonna 2023.
- Henkivakuutustoiminnan odotetaan kehittyvän vakaasti. Tulokseen vaikuttavat kuitenkin markkina-arvojen muutokset. Uuden IFRS 17 -raportointistandardin mukainen vuoden 2022 oikaistu tulos on poikkeuksellisen korkea kirjanpitoteknisen muutoksen takia.
- Liiketoiminnan kulujen odotetaan pysyvän vuoden 2022 tasolla.
- Luottotappiovarausten odotetaan pysyvän vuoden 2022 tasolla.
Vt. toimitusjohtaja Juha Hammarén:
Vuoden 2023 ensimmäinen neljännes oli Aktialle erittäin vahva, mikä ilahduttaa minua erityisesti haastavan viime vuoden jälkeen. Korkokate kasvoi 27 %, mitä selitti pääosin koronnousun siivittämä antolainauksen korkotuottojen kasvu. Kasvu myös ylitti selvästi rahoituskulujen kasvun.
Luottotappiovaraukset jäivät vuosineljänneksellä hyvin maltillisiksi, ja Aktian luottokannan laatu säilyi hyvällä tasolla. Yleisestä markkinaepävarmuudesta johtuen asuntomarkkina säilyi hiljaisena, mutta yritysasiakasliiketoiminnan luotonannossa kasvu jatkui. Koko lainakannan keskimarginaali nousi edelleen. Olen erityisen tyytyväinen Aktian ja Finnairin yhteistyössä kehittämän Finnair Visa Credit -luottokortin herättämästä kiinnostuksesta ja vahvasta myynnistä myös vakituisen asiakaskuntamme ulkopuolella.
Palkkiotuottojen kehitys oli alkuvuonna vakaata ja ne säilyivät lähes viime vuoden tasolla, vaikka hallinnoitavat varat, 13,8 miljardia euroa, jäivät ymmärrettävästi viime vuoden ensimmäisen neljänneksen tasosta. Varainhoidon bruttomyynti neljänneksellä oli hyvää, ja nettomerkinnät olivat 131 miljoonaa euroa.
Kiinnostus erityisesti strukturoituja tuotteita kohtaan oli suurta, ja niiden myynti ylsi ennätystasolle ja kasvatti näin palkkiotuottoja. Aktia lanseerasi yhdessä Taalerin kanssa alkuvuodesta Artikla 9:n mukaisen AurinkoTuuli III -rahaston, joka tukee vahvasti vihreää siirtymää energiataloudessa. Rahaston myynti on lähtenyt hyvin käyntiin, ja se on tärkeä täydennys vastuullisten sijoitustuotteiden valikoimaamme. Määrätietoinen työmme asiakaskokemuksen parantamiseksi alkoi myös kantaa hedelmää – Private Bankingin asiakastyytyväisyys parani merkittävästi.
Uusi raportointistandardi vaikeuttaa henkivakuutusneton vertailua viime vuoteen
Henkivakuutusliiketoiminta kehittyi jälleen vakaasti ja etenkin riskihenkivakuutusten myynti jatkoi kasvua. Henkivakuutusnetto jäi kuitenkin alle viime vuoden IFRS 17 -laskentastandardin mukaiseksi oikaistun vertailuluvun, joka oli poikkeuksellisen korkea alkuvuoden 2022 koronnousun johdosta. Tämä vaikeuttaa vertailua huomattavasti. Huomionarvoista on, että henkivakuutusneton oikaistut vertailuluvut ja siten myös vuoden 2022 vertailukelpoinen liikevoitto ovat poikkeuksellisen korkeat. IFRS 17 -raportointistandardi tuli voimaan 1.1.2023, mikä vaikutti suuresti Aktian henkivakuutusliiketoiminnan raportointiin ja vertailulukuihin. Aktia julkaisi uudelleen lasketut luvut pörssitiedotteella 8.5.2023.
On myös merkillepantavaa, että läpinäkyvyyttä lisätäkseen Aktia raportoi nyt ensimmäistä kertaa varainhoidon ja henkivakuutuksen omina itsenäisinä raportoituina segmentteinään – ei enää yhteenlaskettuina.
Kulukehitys kuluneella neljänneksellä oli kohtuullista, mutta voimakas inflaatio näkyi etenkin pääosin ostetuista palveluista koostuvien IT-kulujen kasvussa.
Aktian vertailukelpoinen liikevoitto ensimmäisellä vuosineljänneksellä oli 23,6 miljoonaa euroa, mikä jäi henkivakuutusneton uudelleen laskennan takia merkittävästi vertailukaudesta (35,6). Siirtyminen IFRS 17 -raportointistandardiin vaikeuttaa kuitenkin vertailua huomattavasti. Huomionarvoista on, että henkivakuutusneton oikaistut vertailuluvut ja siten myös vuoden 2022 vertailukelpoinen liikevoitto ovat poikkeuksellisen korkeat. Viime vuoden vertailukauden vertailukelpoinen liikevoitto silloisen laskentastandardin mukaan raportoituna oli 13,3 miljoonaa euroa.
Olen hyvin tyytyväinen Aktian ensimmäiseen vuosineljännekseen. Kaikkien tuottoluokkien kehitys oli odotustemme mukaista, mikä antaa meille hyvät lähtökohdat alkaneeseen vuoteen. Myös Aktian luottokannan laatu on edelleen vakaa. Yleinen talouden epävarmuus jatkuu kuitenkin edelleen, eikä välitöntä helpotusta tilanteeseen ole näköpiirissä. Haluammekin auttaa asiakkaitamme ajattelemaan pidemmälle omassa taloudenpidossaan myös taloudellisesti haastavampina aikoina.
Tunnusluvut
| (milj. euroa) | 1Q/2023 | 1Q/2022 | ∆ % | 2022 | 4Q/2022 | ∆ % | 3Q/2022 | 2Q/2022 |
| Korkokate | 31,8 | 25,1 | 27 % | 99,2 | 24,2 | 31 % | 24,0 | 25,8 |
| Nettopalkkiotuotot | 30,3 | 31,3 | -3 % | 122,0 | 29,1 | 4 % | 29,9 | 31,6 |
| Henkivakuutusnetto | 7,2 | 21,4 | -67 % | 79,2 | 3,3 | 116 % | 19,6 | 34,9 |
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 70,3 | 78,7 | -11 % | 302,9 | 58,2 | 21 % | 72,4 | 93,7 |
| Liiketoiminnan kulut | -47,1 | -43,3 | 9 % | -169,4 | -44,1 | 7 % | -40,3 | -41,8 |
| Arvonalentumiset luotoista ja muista sitoumuksista | -0,9 | 0,3 | - | -10,2 | -7,1 | -87 % | -1,0 | -2,4 |
| Liikevoitto | 22,2 | 35,8 | -38 % | 123,5 | 6,9 | 221 % | 31,1 | 49,7 |
| Vertailukelpoiset liiketoiminnan tuotot 1 | 70,3 | 78,5 | -10 % | 302,8 | 58,2 | 21 % | 72,4 | 93,7 |
| Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut 1 | -45,8 | -43,3 | 6 % | -168,1 | -42,7 | 7 % | -40,3 | -41,8 |
| Vertailukelpoinen liikevoitto1 | 23,6 | 35,6 | -34 % | 124,7 | 8,3 | 183 % | 31,1 | 49,7 |
| Kulu/tuotto-suhde | 0,67 | 0,55 | 22 % | 0,56 | 0,76 | -12 % | 0,56 | 0,45 |
| Vertailukelpoinen kulu /tuotto-suhde1 | 0,65 | 0,55 | 18 % | 0,56 | 0,73 | -11 % | 0,56 | 0,45 |
| Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 0,25 | 0,40 | -38 % | 1,37 | 0,07 | 238 % | 0,34 | 0,55 |
| Vertailukelpoinen osakekohtainen tulos (EPS), euroa1 | 0,27 | 0,40 | -33 % | 1,38 | 0,09 | 194 % | 0,34 | 0,55 |
| Oman pääoman tuotto (ROE), % | 12,2 | 19,9 | -38 % | 17,0 | 3,7 | 229 % | 17,6 | 28,0 |
| Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE), %1 | 13,0 | 19,8 | -34 % | 17,2 | 4,5 | 188 % | 17,6 | 28,0 |
| Ydinpääoman suhde (CET1), %2 | 11,1 | 10,6 | 4 % | 10,8 | 10,8 | 2 % | 10,6 | 10,4 |
1) Vaihtoehtoinen tunnusluku
2) Kauden lopussa
Vuoden 2022 vertailujaksot on muunnettu uuden vakuutussopimuksia koskevan IFRS 17 -standardin mukaiseksi.
Webcast-lähetys tulostilaisuudesta
Tulostilaisuudesta järjestetään suora webcast-lähetys 11. toukokuuta 2023 klo 10.30. Vt. toimitusjohtaja Juha Hammarén ja talous- ja rahoitusjohtaja Outi Henriksson esittelevät tuloksen. Tilaisuus pidetään englanniksi ja sitä voi seurata suorana osoitteessa https://aktia.videosync.fi/2023-q1-results. Webcast-lähetyksen nauhoitus on saatavilla tilaisuuden jälkeen osoitteessa www.aktia.com.
AKTIA PANKKI OYJ
Lisätietoja:
Outi Henriksson, talous- ja rahoitusjohtaja, puh. 010 247 6236
Lotta Borgström, sijoittajasuhde- ja viestintäjohtaja, puh. 010 247 6838, lotta.borgstrom (at) aktia.fi
Jakelu:
Nasdaq Helsinki Oy
Tiedotusvälineet
www.aktia.com
Aktia on suomalainen varainhoitaja, pankki ja henkivakuuttaja, joka on luonut vaurautta ja hyvinvointia sukupolvelta toiselle jo 200 vuoden ajan. Palvelemme asiakkaitamme digitaalisten kanavien kautta kaikkialla ja kasvokkain toimipisteissämme pääkaupunkiseudulla sekä Turun, Tampereen, Vaasan ja Oulun seuduilla. Palkitun varainhoitomme rahastoja myydään myös kansainvälisesti. Työllistämme noin 900 henkilöä eri puolella Suomea. Aktian hallinnoitavat asiakasvarat (AuM) 31.12.2022 olivat 13,5 miljardia euroa ja taseen arvo 12,4 miljardia euroa. Aktian osake noteerataan Nasdaq Helsinki Oy:ssä (AKTIA). aktia.com.
