Aktia Säästöpankki Oyj: Tilinpäätöstiedote ajalta 1.1. - 31.12.2
Aktia Säästöpankki Oyj 14.2.2003 klo. 10.00
Tilinpäätöstiedote ajalta 1.1. - 31.12.2002
Kasvu jatkui vakaana, mutta alentunut korkotaso
heijastui kannattavuuteen
Vuosi lyhyesti
- Konsernin luotonanto lisääntyi 12,8 % 2 412
Meuroon verrattuna vastaavaan ajankohtaan vuotta
aiemmin
- Konsernin asuntolainakanta kasvoi 19,2 %
1 525 Meuroon
- Hypoteekkilainojen myynti ylsi 98 Meuroon
ylittäen odotukset
- Kotitalouksien säästäminen lisääntyi 2,6 %
1 893 Meuroon*
- Rahoituskate laski 2,6 % 75 Meuroon
- Kulut yhteensä nousivat 9,6 % 90 Meuroon
- Liikevoitto väheni 38,6 % 19,7 Meuroon
- Oman pääoman tuotto (ROE) oli 7,2 %
(sektorikohtaiset luottotappiovaraukset pois lukien
8,7 %)
- Konttoritoiminta jaettiin uuden
toimintamallin mukaan yksityis- ja
yritysasiakasorganisaatioiksi
- Mikael Ingberg aloitti toimitusjohtajana
15.9.2002
* Yksityisasiakkaiden talletukset ja
rahastosäästäminen Aktia-konsernissa
Tulos
Konsernin liikevoitto 2002 laski
38,6 prosenttia 19,7 miljoonaan
euroon verrattuna vastaavaan
ajanjaksoon vuotta aiemmin. Oman
pääoman tuotto (ROE) oli 7,2
prosenttia (sektorikohtaiset
luottotappiovaraukset pois lukien
8,7 %). Liiketoiminnan kasvu
jatkui. Luotonanto kotitalouksille
ylitti edelleen markkinoiden
kasvun. Säästäminen lisääntyi
hieman. Rahoituskate laski jonkin
verran, kun taas muut tuotot
pysyivät samalla tasolla kuin
vuotta aiemmin samanaikaisesti kuin
kulut kasvoivat. Vuoden voitto oli
12,6 miljoonaa euroa.
Tuotot
Konsernin tuotot yhteensä laskivat 1,8 prosenttia
112,4 miljoonaan euroon. Rahoituskate laski otto- ja
antolainauksen kasvusta huolimatta 2,6 prosenttia
75,2 miljoonaan euroon. Lasku aiheutui pääosin
nopeasti alentuneesta markkinakorkotasosta ja osin
myös kiristyneen kilpailun kaventamista anto- ja
ottolainausmarginaaleista. Muut tuotot laskivat
nimellisesti (-0,3 %) 37,3 miljoonaan euroon.
Palkkiotuotot kasvoivat 1,0 prosenttia 31,5
miljoonaan euroon. Palkkiotuottojen kehitys oli
kaksijakoista. Pääomamarkkinoiden kehitykseen suoraan
sidoksissa olevat tuotot, kuten tuotot
arvopaperinvälityksestä ja rahastojen
hallinnointipalkkiot, laskivat selvästi. Perinteiset
palkkiotuotot sitä vastoin kasvoivat suuremman
liiketoimintavolyymin ansiosta. Myös liiketoiminnan
muut tuotot, jotka valtaosin koostuvat
kiinteistötuotoista, supistuivat 6,0 prosenttia 7,3
miljoonaan euroon konsernin jatkaessa
kiinteistöomaisuutensa pienentämistä.
Kulut
Konsernin kulut yhteensä nousivat 9,6 prosenttia 90,1
miljoonaan euroon. Pääosa kasvusta aiheutui
henkilöstökuluista, jotka lisääntyivät 4,9 miljoonaa
euroa 37,9 miljoonaan euroon. Konsernin
keskimääräinen henkilöstömäärä vuoden aikana kasvoi
38 henkilöllä. Resurssitarpeen lisääntyminen aiheutui
konttoriverkon uudelleenjärjestämisestä erillisiin
yksityis- ja yritysasiakasorganisaatioihin sekä
toimintakonseptin vahvistamisesta myyntiresursseilla.
Osittain henkilöstön kasvun ja osittain
lisääntyneiden markkinointipanostusten myötä muut
hallintokulut kasvoivat 9,3 prosenttia 26,5
miljoonaan euroon. Liiketoiminnan muut kulut nousivat
vain 1,7 prosenttia 15,4 miljoonaan euroon.
Poistot olivat 10,4 miljoonaa euroa. Konserni ei
tehnyt arvonalennuksia jakson aikana (1,0 miljoonaa
euroa vuonna 2001). Suunnitelman mukaiset poistot
kasvoivat 17,0 prosenttia. Osaksi tämä johtui
konttoritilojen uudistamisesta. Kasvusta lähes
puolet, 0,7 miljoonaa euroa, johtuu uudesta
poistokäytännöstä ja kertaluonteisten poistojen
lisääntymisestä. Uuden poistokäytännön mukaan muun
muassa pc-laitteiden kulukirjaukset tehdään suoraan.
Kustannusten nousun vuoksi kulujen suhde tuottoihin
nousi 0,73:sta 0,81:een.
Tase ja taseen ulkopuoliset sitoumukset
Konsernin taseen loppusumma 31.12.2002 oli 3 514
miljoonaa euroa, kun se vastaavana ajankohtana vuotta
aiemmin oli 3 332 miljoonaa euroa.
Taseen ulkopuolisia sitoumuksia oli 218 miljoonaa
euroa. Johdannaissopimusten kohde-etuuksien arvo oli
683 miljoonaa euroa.
Lainaaminen ja säästäminen
Aktian strategian mukaisesti
liiketoiminnan kasvu jatkui
edelleen. Voimakkainta kasvu oli
antolainauksessa, erityisesti
asuntolainoissa, kun taas
säästämisen kasvu oli vähäisempää.
Pääomamarkkinoiden epävarmuudesta
huolimatta uusien rahasto-osuuden
omistajien lukumäärä kasvoi yli
10 800:lla (13,1 %) ja
säännöllisesti rahastoihin
säästävien määrä yli 2 600
henkilöllä (9,5 %).
Verrattuna vastaavaan ajankohtaan edellisvuonna
konsernin luotonanto kasvoi 12,8 prosenttia 2 412
miljoonaan euroon ja antolainaus kotitalouksille 16,4
prosenttia 1 876 miljoonaan euroon. Asuntolainakanta
kasvoi 19,2 prosenttia 1 525 miljoonaan euroon. Tämän
seurauksena Aktian markkinaosuus asuntolainoista
nousi jakson aikana 4,7 prosentista 5,0 prosenttiin.
Yleisön talletukset konsernissa kasvoivat 3,7
prosenttia 1 926 miljoonaan euroon, kun taas
kotitalouksien talletukset kasvoivat 3,3 prosenttia 1
569 miljoonaan euroon. Rahastopääomien kehitys oli
pörssikurssien putoamisen johdosta vaatimatonta.
Kotitalouksien rahastopääomat supistuivat 0,7
prosenttia 325 miljoonaan euroon. Kotitalouksien
säästäminen (talletukset + rahastopääoma) puolestaan
kasvoi 2,6 prosenttia 1 893 miljoonaan euroon Aktian
markkinaosuuden pysyessä lähes ennallaan (3,8 %).
Riskienhallinta
Luottotappiot ja -riskit
Konsernin järjestämättömät saatavat ja nollakorkoiset
lainat kasvoivat 12,5 miljoonasta eurosta (12,0 %)
14,0 miljoonaan euroon. Niiden suhteellinen osuus
koko vastuukannasta säilyi ennallaan 0,6 prosentissa.
Konsernin luottotappiot säilyivät marginaalisina
johtuen pankin riskejä karttavasta
luottopolitiikasta. Konserni kirjasi vuoden aikana
0,8 miljoonaa euroa uusia luottotappioita ja 0,3
miljoonaa euroa aiemmin tehtyjen luottotappioiden
palautuksia. Nettomääräisesti luottotappioita
kirjattiin näin ollen yhteensä 0,5 miljoonaa euroa
verrattuna 0,2 miljoonaan euroon vuotta aiemmin.
Toimialoittain kohdistettuja luottotappiovarauksia
lisättiin kuitenkin 0,4 miljoonasta eurosta 2,9
miljoonaan euroon. Tämän perusteena on se, että
taloudellinen tilanne kasvattaa tulevaisuuden
luottotappioriskiä.
Korkoriskit
Konsernin korkokate on herkkä koronmuutoksille
johtuen siitä, että luotonanto on pääosin sidottu
lyhyisiin markkinakorkoihin, kun taas talletukset
ovat valtaosaltaan kiinteäkorkoisia. Suurin osa
tehdyistä johdannaissopimuksista on tarkoitettu
vähentämään otto- ja antolainauksen
korkosidonnaisuuksien erilaisuudesta johtuvaa
rahoituskatteen vaihtelua. Vuodenvaihteessa näiden
johdannaissopimusten yhteenlaskettujen kohde-
etuuksien arvo oli 635 miljoonaa euroa, josta 295
miljoonaa euroa oli koronvaihtosopimuksia ja 340
miljoonaa euroa korko-optiosopimuksia.
Vakavaraisuus
Konsernin omat varat olivat 31. joulukuuta 243
miljoonaa euroa, josta 168 miljoonaa euroa oli
ensisijaista omaa pääomaa. Vuoden aikana pankki laski
liikkeeseen toissijaiseen omaan pääomaan kirjattavia
debentuurilainoja 50,9 miljoonaa euroa. Tämän
seurauksena toissijainen pääoma kasvoi 35,4
miljoonasta eurosta 75,2 miljoonaan euroon. Konsernin
riskipainotetut saamiset nousivat vuoden aikana 17,7
prosenttia 1 859 miljoonaan euroon. Nousu aiheutui
asuntoluottokannan kasvun ohella likvidien
sijoitusten siirtämisestä keskuspankista (0 %:n
riskiluokka) pankkivastapuoliin (20 %:n riski).
Vakavaraisuusaste oli 13,1 prosenttia ja ensisijaisen
oman pääoman osuus 9,0 prosenttia. Tilikauden voitto
sisältyy ensisijaiseen omaan pääomaan.
Henkilöstö
Konsernin henkilöstön määrä oli kauden lopussa 896
(848 vastaavana ajankohtana 2001). Henkilöstön
keskimääräinen lukumäärä laskentakauden aikana oli
885 (847).
Luottoluokitus
Kansainvälisen luottokelpoisuuslaitos Moody's
Investors Servicen arvio Aktian luottokelpoisuudesta
on A3 pitkäaikaiselle varainhankinnalle, P-2
lyhytaikaiselle varainhankinnalle ja C
taloudelliselle vahvuudelle, kaikki vakain näkymin.
Osingonjakoehdotus
Hallitus ehdottaa varsinaiselle
yhtiökokoukselle, että
osakkeenomistajille jaetaan 0,17
euroa osinkoa osaketta kohti (sama
kuin vuonna 2001), mikä vastaa
yhteensä 6,0:aa miljoonaa euroa.
Muutoksia hallintoneuvostossa, hallituksessa ja
johdossa
- Aktia Säästöpankki Oyj:n yhtiökokous nimitti
23. huhtikuuta hallintojohtaja Håkan Mattlinin ja
varatuomari Kari Kyttälän hallintoneuvoston uusiksi
jäseniksi. Edellä mainitut valittiin
hallintoneuvoston puheenjohtajana toimineen
varatuomari Carl-Olaf Homénin ja agronomi Eero
Oittilan, joita yhtiöjärjestyksen ikärajoituksen
vuoksi ei voitu valita uudelleen, tilalle.
- Ensimmäisessä kokouksessaan 15. toukokuuta
hallintoneuvosto nimitti Svenska Litteratursällskapet
i Finlandin toimitusjohtajan, kamarineuvos Henry
Wiklundin puheenjohtajaksi.
- Aktia Säästöpankki Oyj:n hallintoneuvosto
nimitti 12.marraskuuta pitämässään kokouksessa pankin
hallituksen uusiksi jäseniksi toimikaudeksi 1.1. -
31.12.2003 diplomi-insinööri Stig Stendahlin
(puheenjohtaja), oikeustieteen kandidaatti,
diplomiekonomi Kaj Berghin, valtiotieteen
lisensiaatti Hans Frantzin, diplomiekonomi Folke
Lindströmin, filosofian maisteri Carola Teir-Lehtisen
ja kauppatieteiden maisteri Dag Wallgrenin. Yllä
mainitut valittiin tekniikan lisensiaatti Patrick
Enckellin, valtiotieteen maisteri Erik Bärnasin,
kauppatieteiden tohtori Caj-Gunnar Lindströmin ja
varatuomari Stefan Wikmanin tilalle. Kauppatieteiden
maisteri Robert Charpentier, diplomiekonomi Lasse
Koivu (varapuheenjohtaja) ja ekonomi Lars-Erik Kvist
valittiin uudelleen.
- Ph.D. (Econ.) Mikael Ingberg aloitti Aktia
Säästöpankki Oyj:n toimitusjohtajana 15.9. seuraten
toimessa varatuomari Erik Andersonia, joka 15.5.
ilmoitti jäävänsä eläkkeelle täytettyään 60 vuotta
31. tammikuuta 2003.
Vuoden toimintaa ja tapahtumia
Konttoritoiminta
Konttoritoiminta jaettiin kahdeksi erilliseksi
liiketoiminta-alueeksi - Yksityisasiakkaat ja
Yrityspankki. Uudelleenjärjestelyn tavoitteena oli
keskittämisen avulla kasvaa voimakkaammin, parantaa
laatua, osaamisen tasoa ja riskienhallintaa sekä
ennen kaikkea vapauttaa enemmän aikaa asiakkaille.
Pankille tärkein kohderyhmä - Täysetu- ja
Etuasiakkaat - kasvoi 6 prosenttia.
Aktia Yksityisasiakkaat
Aktia Yksityisasiakkaat on jaettu 10 alueeseen,
joilla toimii yhteensä 67 konttoria. Työtapojen
yhtenäistämiseksi ja tehostamiseksi otettiin vuoden
aikana käyttöön uusi toimintamalli. Uusi organisaatio
ja toimintamalli merkitsivät huomattavia panostuksia
osaamisen kehittämiseen, uuteen henkilöstöön ja
tekniikkaan. Helmikuussa Aktia avasi palvelupisteen
kauppakeskus Jumboon Vantaalle. Uusi keskeinen
yksikkö, konttorituki, aloitti toimintansa
maaliskuussa. Konttorituki huolehtii aiemmin
konttoreissa suoritetuista tehtävistä, jotka eivät
edellytä suoraa asiakaskontaktia. Toiminta on alkanut
hyvin, ja sekä asiakkaat että konttorihenkilökunta
ovat olleet tyytyväisiä. Myös verkkokonttori
Aktia@netin syyskuussa 2001 alkanut toiminta on
päässyt hyvään alkuun. Asiakkaat arvostavat
pankkiasioiden sujuvaa ja nopeaa hoitamista ja
erityisesti henkilökohtaiselta yhteyshenkilöltään
saamaansa palvelua.
Aktia aloitti uusien hypoteekkilainamuotoisten
asuntolainojen myynnin. Koekäyttö aloitettiin
joulukuussa 2001 ja kevään aikana tuote ja
järjestelmä otettiin vähitellen käyttöön Aktian
kaikissa konttoreissa. Uusi tuote on saanut hyvän
vastaanoton sekä asiakkailta että henkilöstöltä, ja
myynti on ylittänyt odotukset. Hypoteekkilainasta on
tullut yksi Aktian asuntolainavalikoiman
päätuotteista. Hypoteekkilainat myöntää Aktian
kokonaan omistama tytäryhtiö Aktia Hypoteekkipankki
Oyj, joka perustettiin vuonna 2001. Vuoden lopussa
Hypoteekkipankin lainakanta oli 97,9 miljoona euroa
ja lainojen lukumäärä noin 1 300. Hypoteekkipankilla
ei ole omia konttoreita, vaan myynti tapahtuu Aktian
konttoreiden kautta. Aktia jälleenrahoittaa
Hypoteekkipankkia joukkovelkakirjalainoilla, joiden
vakuutena on asuntolainakanta, ja pyrkii näin
alentuneiden jälleenrahoituskustannusten myötä
alentamaan jälleenrahoituskustannuksiaan, jolloin se
voi tarjota asiakkailleen edullisia asuntolainoja.
Kovasta kilpailusta ja epävarmasta
markkinatilanteesta huolimatta myyntitavoitteet
saavutettiin useilla alueilla. Erityisen hyvin
onnistui asuntolainojen, rahastojen ja vakuutusten
myynti.
Aktia Yrityspankki
Aktia Yrityspankki aloitti toimintansa tammikuussa.
Yrityspankki on jaettu neljään alueeseen, ja se
toimii 11 eri paikkakunnalla Aktian toiminta-
alueella. Vuoden alkupuolella toiminta keskittyi
yritysasiakkaiden siirtämiseen
yksityisasiakaskonttoreista Yrityspankkiin, uuden
henkilökunnan rekrytointiin sekä toiminnan alulle
panemiseen ja organisointiin. Työ edistyi
suunnitelmien mukaan. Huolimatta mittavasta kehitys-
ja organisointityöstä Yrityspankki ylitti sekä myynti-
että aktiviteettitavoitteensa vuodelle.
Muut tapahtumat
Euron käyttöönotto käteisvaluuttana sujui hyvin.
Odotettu ruuhka konttoreissa oli ohi muutamassa
viikossa, tekniikka toimi ja uudet setelit ja kolikot
otettiin nopeasti käyttöön.
Helmikuussa Säästöpankkiliiton ja Pohjola-Yhtymä
Oyj:n hallitukset julkistivat suunnitelmansa aloittaa
neuvottelut läheisestä finanssiyhteistyöstä. Aktia
oli aluksi mukana neuvotteluissa mutta päätti
sittemmin olla osallistumatta ehdotettuun
yhteistyöhön. Tällä hetkellä Aktia tekee yhteistyötä
useiden eri vakuutustuotteiden toimittajien kanssa.
Aktia pyrkii ratkaisuihin, joiden myötä pankki
säilyttää oman asiakaskantansa asiakastiedot myös
vakuutustuotteiden kohdalla.
Huhtikuussa toiminto säästö- ja
paikallisosuuspankkien asiakkaiden arvo-osuustilien
säilytysyhteisönä siirtyi Samlinkista Aktiaan.
Säästöpankkien Vakuusrahasto
Aktia ja kaikki muut säästöpankit kuuluvat
säästöpankkien vapaaehtoiseen vakuusrahastoon.
Rahaston tehtävänä on säästöpankkien vakaan toiminnan
turvaaminen. Rahaston säännösten mukaan säästöpankit
eivät ole yhteisvastuussa toistensa veloista tai
sitoumuksista. Rahasto on velaton, ja vuoden lopussa
sen varat olivat 28,2 miljoonaa euroa.
Pankkien talletussuojarahasto
Vuonna 1998 perustettuun talletussuojarahastoon
kuuluminen on pakollista kaikille pankeille.
Rahastosta korvataan tallettajan varat 25 228 euroon
asti. Aktian kannatusmaksu rahastolle oli 1,5
miljoonaa euroa. Vuoden lopussa rahaston varat olivat
243,3 miljoonaa euroa.
Sijoittajien korvausrahasto
Pankit ja pankkiiriliikkeet kuuluvat sijoittajien
korvausrahastoon, jonka tarkoituksena on suojata
piensijoittajia pankin tai pankkiiriliikkeen
menetettyä maksukykynsä. Yksittäiselle sijoittajalle
voidaan korvata enintään 20 000 euroa. Rahaston varat
olivat vuoden lopussa 4,2 miljoonaa euroa.
Tapahtumia tilikauden jälkeen
Aktia on saanut Rahoitustarkastukselta luvan
toissijaiseen omaan pääomaan luetun 8,0 miljoonan
euron debentuurilainan ennenaikaiseen poismaksuun
maaliskuun 2003 aikana. Poismaksu alentaa konsernin
vakavaraisuutta noin 0,4 prosenttiyksikköä verrattuna
vuoden vaihteen tilanteeseen.
Aktia erosi Säästöpankkiliitosta 1. tammikuuta 2003.
Liiton pääasiallinen toiminta siirtyy
liittokokouksessa 16. syyskuuta 2002 tehdyn päätöksen
mukaan Samlinkiin, joka siitä lähtien toimii
säästöpankkien yhteisenä palvelukeskuksena.
Diplomiekonomi Folke Lindström ilmoitti 29. tammikuuta eroavansa Aktia Säästöpankki Oyj:n hallituksesta.
Näkymät vuodelle 2003
Aktian aloittamien tehostamistoimenpiteiden odotetaan
johtavan kustannusten kasvun taittumiseen. Alhaisen
korkotason, kiristyvän marginaalikilpailun ja
epävarmojen taloudellisten näkymien vuoksi
kannattavuuden arvioidaan kuitenkin pysyvän vuoden
2002 tasolla.
Tuloslaskelma
Konserni Pankki
1-12/02 1-12/01 1-12/02 1-12/01
(milj. euroa)
------------------------------------------------------
Korkotuotot 144,0 161,5 144,7 163,1
Korkokulut 68,7 84,3 68,9 83,5
------------------------------------------------------
Rahoituskate 75,2 77,2 75,8 79,6
Tuotot oman 0,4 0,4 0,9 0,8
pääoman
ehtoisista
sijoituksista
Palkkiotuotot 31,5 31,2 26,9 26,2
Palkkiokulut -3,7 -4,0 -2,9 -2,7
Arvopaperi- 1,6 1,9 1,8 1,9
kaupan ja
valuuttatoi-
minnan netto-
tuotot
Liiketoiminnan 7,3 7,8 6,3 6,1
muut tuotot
Muut tuotot 37,2 37,3 33,1 32,4
yhteensä
--------------------------------------------------------
Tuotot yhteensä 112,4 114,5 108,9 112,0
Henkilöstö- 37,9 33,0 36,2 32,3
kulut
Muut hallinto- 26,5 24,2 25,8 23,8
kulut
Poistot ja 10,4 9,9 9,0 8,5
arvonalennukset
aineellsista ja
aineettomista
hyödykkeistä
Liiketoiminnan 15,4 15,1 16,2 16,2
muut kulut
Kulut yhteensä 90,1 82,2 87,1 80,8
--------------------------------------------------------
Tulos ennen 22,3 32,3 21,8 31,3
luottotappioita
Luotto- ja -3,0 -0,2 -3,0 -0,2
takaustappiot
Pysyviin vas- 0,0 - 0,0 -
taaviin kuulu-
vien arvopape-
reiden arvon-
alentumiset
Osuus omistus- 0,4 0,0 - -
yhteysyritysten
voitosta
------------------------------------------------------
Liikevoitto 19,7 32,1 18,8 31,0
Tilinpäätös- - - -13,9 -12,8
siirrot
Tilikauden -3,0 -6,2 -2,9 -5,9
ja aikaisempien
tilikausien
verot
Laskennallisen -4,0 -3,7 - -
verovelan muutos
Vähemmistön -0,1 -0,1 - -
osuus tilikauden
voitosta/tappiosta
-------------------------------------------------------
Tilikauden 12,6 22,0 2,1 12,3
voitto
Tase Konserni Pankki
31.12.02 31.12.01 31.12.02 31.12.01
(milj. euroa)
---------------------------------------------------------
Vastaavaa
---------------------------------------------------------
Käteiset varat 175,7 294,0 175,7 294,0
Keskuspankki- 536,9 563,6 534,5 562,7
rahoitukseen
oikeuttavat
saamis-
todistukset
Saamiset 72,7 103,4 158,4 103,3
luotto-
laitoksilta
Saami- 2 412,1 2 138,2 2 341,9 2 167,9
set
yleisöltä
ja julkis-
yhteisöiltä
Saamisto- 99,1 22,1 102,8 25,2
distukset
Osakkeet
ja osuudet 4,2 3,6 2,7 2,0
Osakkeet ja 2,8 2,7 21,7 11,7
osuudet
omistus-
yhteysyrityksissä
ja samaan kon-
serniin kuulu-
vissa yrityk-
sissä
Aineettomat 3,7 4,5 3,7 4,4
hyödykkeet
Aineelliset 122,6 129,6 90,5 95,0
hyödykkeet
Muut varat 57,5 48,8 57,0 48,3
Siirto- 26,5 21,3 26,2 21,4
saamiset
------------------------------------------------------------
Vas- 3 513,8 3 331,9 3 515,2 3 335,9
taavaa
yhteensä
Vastattavaa ------------------------------------------------------------------ ----- Velat 802,8 820,6 807,1 826,5 luotto- laitoksille ja keskus- pankeille Velat 1 926,3 1 857,5 1 928,1 1 859,5 yleisöltä Velat 146,7 118,1 147,3 119,1 julkis- yhteisöille Yleiseen 246,7 136,1 246,7 136,1 liikkeeseen lasketut velkakirjat Muut 96,7 126,7 96,4 125,3 velat Siirto- 16,6 15,8 15,7 15,9 velat Pakolliset 2,2 2,2 2,2 2,2 varaukset Velat, 86,6 76,1 86,6 76,1 joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla Tilinpäätös- - - 39,5 25,6 siirtojen kertymä Laskennalliset 11,5 7,4 - - verovelat Vähemmistön 0,4 0,4 - - osuus pääomasta Osakepääoma 70,5 70,5 70,5 70,5 Ylikurssi- 1,8 1,8 1,8 1,8 rahasto Vara- 8,1 8,1 8,1 8,1 rahasto Edellisten 84,4 68,4 63,2 56,9 tilikausien voitto Tilikauden 12,6 22,0 2,1 12,3 voitto ------------------------------------------------------------ Vas- 3 513,8 3 331,9 3 515,2 3 335,9 tattavaa yhteensä
Taseen
ulkopuoliset
sitoumukset
Takauset 38,9 42,4 38,9 42,4 ja pantit
Muut taseen 179,3 120,2 192,3 120,2
ulkopuoliset
sitoomukset
------------------------------------------------------------
218,2 162,6 231,2 162,6
Johdannais- Suojaa- Muut Suojaa- Muut Suojaa- Muut Suojaa- Muut
sopimukset mistark- mistark- mistark- mistark-
oituk- oituk- oituk- oituk-
sessa sessa sessa sessa
tehdyt tehdyt tehdyt tehdyt
Kohde- etuuksien arvo Korkojoh- 634,5 0,0 199,4 281,0 649,9 0,0 199,4 281,0 dannaiset Korkoter- 0,0 0,0 0,0 281,0 0,0 0,0 0,0 281,0 miinit Korko- 294,5 0,0 199,4 0,0 309,9 0,0 199,4 0,0 vaihto sopimukset Korko- 340,0 0,0 0,0 0,0 340,0 0,0 0,0 0,0 optiot Asetut 170,0 0,0 0,0 0,0 170,0 0,0 0,0 0,0 Ostetut 170,0 0,0 0,0 0,0 170,0 0,0 0,0 0,0 Osake- 31,6 0,0 0,0 0,0 31,6 0,0 0,0 0,0 johdan- naiset Osake- 31,6 0,0 15,4 0,0 31,6 0,0 15,4 0,0 optiot Asetetut 15,8 0,0 7,7 0,0 15,8 0,0 7,7 0,0 Ostetut 15,8 0,0 7,7 0,0 15,8 0,0 7,7 0,0 Valuutta- 16,7 0,0 11,5 0,0 16,7 0,0 11,5 0,0 johdan- naiset Valuutta- 16,7 0,0 11,5 0,0 16,7 0,0 11,5 0,0 termiinit
Luotto- vasta- arvo Korko- 10,8 2,4 11,2 2,4 johdan- naiset Osake- 1,9 0,5 1,9 0,5 johdan- naiset Valuutta- 0,4 1,2 0,4 1,2 johdan- naiset Johdan- 13,0 4,0 13,4 4,0 nais- sopimukset yhteensä
Tulos 4/2001 1/2002 2/2002 3/2002 4/2002 neljännes vuosittain (milj.euroa) Rahoituskate 17,8 17,8 19,2 19,1 19,1 Muut tuotot 10,1 9,8 9,5 8,2 9,7 Tuotot yhteensä 28,0 27,7 28,6 27,3 28,9
Henkilöstö- -8,0 -9,1 -9,5 -8,5 -10,8 kulut Muut kulut -11,7 -9,4 -11,2 -9,9 -11,4 Poistot- ja -2,5 -2,5 -2,4 -2,4 -3,0 arvonalennukset Kulut yhteensä -22,2 -21,0 -23,1 -20,8 -25,2
Luottotappiot -0,6 0,1 -0,1 -0,1 -2,9 Osuus omistus- 0,0 0,1 0,1 0,2 0,0 yhteysyrityksistä Liikevoitto 5,2 6,8 5,6 6,6 0,7
Konsernin tunnusluvut
31.12.2002 31.12.2001
(milj. euroa)
Luottokannan
jakautuminen
Kotitaloudet 1 876 1 611
Yritykset 335 338
Asuntoyhteisöt 151 138
Voittoa 22 18
tavoittelemattomat
yhteisöt
Julkisyhteisöt 29 33
Yhteensä 2 412 2 138
Riskisitoumukset Järjestämättömät 12,9 11,2 luotot Nollakorkoiset luotot 1,1 1,3 Järjestämättömät 0,6 0,6 / luottokanta sis. sitoumukset (%)
Tunnusluvut Liikevaihto1) 184,9 202,8 Tulos/osake2) 0,36 0,62 Oma pääoma/osake 3) 5,03 4,84 Oman pääoman tuotto, 7,2 13,5 % (ROE) 4) Kulu-tuotto -suhde 5) 0,81 0,73 Osakkeiden määrä 35 258 050 35 258 050 Osakkeiden määrä 35 258 050 35 258 050 keskimäärin kauden aikana Henkilöstön määrä 885 847 keskimäärin kauden aikana
1) Korkotuottojen, oman pääoman ehtosista sijoituksista
saatavien tuottojen, palkkoiotuottojen, arvopaperikaupan
ja valuuttatoiminnan nettotuloksen sekä muiden tuottojen
yhtennlaskeetu määrä
2) Liikevoitto vähennettynä vähemmistön osuudella tilikauden
voitoista jaettuna osakkeiden keskimääräisellä lukumäärällä
vuoden aikana
3) Oman pääoman ja varausten yhteenlaskettu määrä jaettuna
osakeiden keskimääräisellä lukumäärällä vuoden aikana
4) Liikevoitto vähennettynä veroilla jaettuna tilikauden
alun ja lopun keskiarvoisella oman pääoman, vähemmistön
osuuden ja vapaehtoisten varausten yhteenlasketulla
määrällä
5) Palkkiokulujen, hallintokulujen, poistojen ja liike-
toiminnan muiden kulujen yhteenlaskettu määrä jaettuna
rahoituskatteen, oman pääoman ehtoisista sijoituksista
saatavien tuottojen, palkkiotuottojen, arvopaperikaupan
ja valuuttatoiminnan nettotuloksen sekä muiden tuottojen
yhteenlasketulla määrällä
Vakavaraisuus Ensisijainen oma 168,1 160,7 pääoma Toissijainen oma 75,2 35,4 pääoma Markkinariskien 0,0 1,4 kattamiseksi vaadittava pääoma Omat varat 243,3 197,5 Riskipainotetut 1 859,6 1 579,2 sitoumukset Vakavaraisuus, % 13,1 12,5 Ensisijaisen oman 9,0 10,2 pääoman osuus, %
Tilikauden voitto, josta on vähennetty ehdotettu osinko,
sisältyy ensisijaiseen omaan pääomaan.
Tilikaudelta ei ole vielä tehty tilintarkastuskertomusta.
Helsinki 14. helmikuuta 2003
AKTIA SÄÄSTÖPANKKI OYJ
Hallitus
Lisätietoja:
Toimitusjohtaja Mikael Ingberg, puh. 010 247 6210
Viestintäjohtaja Ulrika Romantschuk,
puh. 010 247 6590, 050 563 8554
Lähettäjä:
Ulrika Romantschuk
viestintäjohtaja
[email protected]
Jakelu: HEX Helsingin Pörssi, tiedotusvälineet
