Aktia Sparbank Abp: Bokslutskommuniké 2005
Aktia Sparbank Abp, Börsmeddelande 16.2.2006 kl. 10.00
Bokslutskommuniké 1.1 - 31.12.2005
Aktia redovisar rekordresultat 49,1 mn euro - förbättringen 37 %
Året i korthet
* Koncernens rörelseresultat förbättrades med 37,1 % till 49,1 (35,8) mn euro.
* Aktia utträdde ur Sparbankernas frivilliga säkerhetsfond under slutet av
året, vilket föranledde intäkter av engångskaraktär om 12,9 mn euro. Samtidigt gjordes avsättningar för branschvisa kreditförlustreserveringar om 7,5 mn
euro, vilka därefter uppnått målsatt nivå om 0,5 % (13,7 mn euro) av bankens kreditstock
* Beaktar man de två ovan nämnda posterna av engångskaraktär uppgick koncernens operativa rörelseresultat till 43,7 mn euro, en förbättring med 7,9 mn euro(+22 %) jämfört med år 2004
* Räntabiliteten (ROE) steg till 16,3 % (11,2 %)
* Resultatet per aktie förbättrades med 66,7 % till 1,05 (0,63) euro
* Styrelsens dividendförslag till bolagsstämman uppgår till 0,30 (0,25) euro per aktie. Därutöver föreslås en extra jubileumsdividend om 0,10 euro eller totalt 0,40 euro per aktie
- Aktia Fondbolag attraherar allt fler fondsparare och samarbetspartners. Bolaget har under de senaste åren av ratinginstitutet Morningstar rankats i den absoluta toppen av alla fondbolag i Finland. Dess totala fondkapital steg över 1 miljard euro i början av januari 2006.
- Aktia Hypoteksbanks nät av samarbetspartners utökades i november med 32 sparbanker, vilka samtidigt förvärvade en minoritetsandel om 20 % i Hypoteksbanken
- En satsning på betalkort och kortfinansiering påbörjades under hösten genom bildandet av dotterbolaget Aktia Kort & Finans Ab
- I slutet av året inleddes fastighetsförmedling som ett synergiskapande komplement till den traditionella bankverksamheten
- Aktia gick in som minoritetsägare i det nygrundade private equity-bolaget Unicus Ab. De övriga ägarna är eQ Abp och bolagets operativa ledning
Resultat
Koncernens rörelseresultat steg till 49,1 miljoner euro, en ökning med 13,3
miljoner (+37,1 %) från föregående år.
Aktia utträdde ur Sparbankernas frivilliga säkerhetsfond under slutet av året, vilket föranledde intäkter av engångskaraktär om 12,9 miljoner euro, redovisade bland övriga intäkter. Samtidigt gjordes avsättningar för branschvisa kreditförlustreserveringar om 7,5 miljoner euro, vilka därefter uppnått målsatt nivå om 0,5 % (13,7 mn euro) av bankens kreditstock. Beaktar man dessa två
poster av engångskaraktär uppgick koncernens operativa rörelseresultat till 43,7 miljoner euro, en förbättring med 7,9 miljoner euro (+22,0 %) jämfört med
föregående år.
Den operativa resultatförbättringen beror i första hand på ett klart förbättrat
räntenetto genom en förbättrad avkastning på likviditetsportföljen och en större
positiv effekt av balansskyddsåtgärderna samt ökade provisionsintäkter.
Kreditförlusterna och reserveringarna för kreditförluster baserat på individuell
prövning av fordringarna låg däremot fortsättningsvis på en låg nivå och de
oreglerade fordringarna och nollräntelånen minskade.
Vinstandelen i intressebolag ökade till 1,0 (0,2) miljoner euro.
Årets vinst steg till 37,0 miljoner euro, en förbättring med 14,8 miljoner euro
(+66,4 %). Koncernens lönsamhet förbättrades markant och avkastningen på eget
kapital (ROE) steg till 16,3 % (11,2 %).
Intäkter
Koncernens totala intäkter steg till 132,3 (113,2) miljoner euro, en ökning med
16,9 %.
Trots fortsatt minskade kundmarginaler på framförallt utlåningen förbättrades
koncernens räntenetto med 5,8 miljoner euro (+7,8 %) till 79,7 miljoner euro.
Utöver volymtillväxten bidrog likviditetsportföljens längre räntebindningstider
till en betydande del av räntenettoförbättringen. Balansskyddsåtgärderna
förbättrade räntenettot med 8,0 (6,8) miljoner euro under räkenskapsåret.
Provisionsintäkterna ökade med 2,8 miljoner euro (+7,9 %) till 38,6 miljoner
euro. Provisionsintäkterna från fonder, kapitalförvaltning och
värdepappersförmedling steg med 3,8 miljoner euro.
Betalningsförmedlingsprovisionerna minskade
med 1,7 miljoner euro, vilket sammanhänger med övergången till Otto-
automatsystemet. Betal- och kreditkortsprovisionerna steg med 0,7 miljoner euro.
De övriga rörelseintäkterna uppgick till 16,3 (1,2) miljoner euro, en ökning med
15,1 miljoner euro från föregående år. Posten innehåller intäkter av
engångskaraktär som en följd av Aktias utträde ur Sparbankernas frivilliga
säkerhetsfond. Bland övriga intäkter ingår även den realisationsvinst som
uppstod
när Aktia sålde ut en minoritetsandel om 20 % i Aktia Hypoteksbank till 32
sparbanker. I jämförelsen med föregående år uppvägs denna realisationsvinst av
realisationsvinster som då redovisades bland nettointäkter av värdepappershandel
och valutaverksamhet.
Kostnader
Koncernens totala kostnader steg marginellt med 0,2 % till 75,7 (75,5) miljoner
euro.
Personalkostnaderna ökade med 6,7 % till 38,8 (36,4) miljoner euro. Utöver
normala avtalsmässiga löneförhöjningar återspeglar kostnadsökningen de
satsningar
som gjorts framförallt inom spara- och placeraverksamheten. Det goda resultatet
möjliggjorde full utdelning om 1,8 miljoner euro till den nyinrättade
personalfonden, vilket belastade resultatet för år 2005. Totala antalet
anställda
omräknat till heltidsresurser uppgick till 683 vid årets slut, en ökning med 6
från december 2004.
De planmässiga avskrivningarna har fortsatt att minska och sjönk med 2,6
miljoner
euro till 4,1 (6,7) miljoner euro. Minskningen beror i första hand på
kontorsrenoveringar, vilka avskrevs till fullo under år 2004.
Balans och åtaganden utanför balansräkningen
Den 31 december 2005 uppgick koncernens balansomslutning till 4 553 (4 076)
miljoner euro. Ökningen i balansomslutningen är en följd av tillväxten i
utlåningen och förbättrad likviditet. Åtaganden utanför balansräkningen uppgick
till ett värde av 282 (260) miljoner euro.
Spara och placera
Det totala fondsparandet ökade snabbare än under år 2004. Fondsparandet växte
med
23,7 % till 971 miljoner euro medan inlåningen (depositionerna) från allmänheten
ökade med 5,1 % till 2 309 miljoner euro. Fondkapitalet steg för första gången
över 1 miljard euro i början av januari 2006. Det totala sparandet (inlåning +
fondkapital) ökade med 10,0 % till 3 280 miljoner euro.
Hushållens sparande (inlåning + fondkapital) ökade med 12,0 % till 2 503
miljoner
euro. Hushållens fondsparande växte med 42,7 % till 649 miljoner euro och
inlåningen från hushållen växte med 4,1 % till 1 854 miljoner euro.
Härutöver sålde Aktia nya masskuldebrevslån till allmänheten och institutioner
för 106 miljoner euro. Satsningarna på kapitalförvaltnings- och
privatbankstjänster bar frukt. Aktia Asset Managements förvaltade medel steg med
20,3 % till
1 428 miljoner euro medan Aktia Privatbanks förmögenhetsförvaltningsvolym ökade
med 26,3 % till 634 miljoner euro.
Krediter
Efterfrågan på bostadskrediter var fortsättningsvis hög. Koncernens totala
utlåning uppgick i slutet av året till 3 250 miljoner euro, vilket innebar en
ökning med 358 miljoner euro (+12,4 %). Största delen av tillväxten kom från
hushållssektorn, vars kreditstock ökade med 303 miljoner euro (+13,0 %) till 2
631 miljoner euro. Bostadslånestocken växte med 15,8 % till 2 210 miljoner euro,
varav hypotekslånen utgjorde 755 miljoner euro, en ökning med 325 miljoner euro
(+75,6 %).
Aktia Hypoteksbank, som redan tidigare samarbetat med lokalandelsbankerna,
utökade i november sitt nät av samarbetspartners med 32 sparbanker.
Utlåningen till företag uppgick till 340 miljoner euro.
Kreditförluster och risker
Koncernens kreditförluster låg fortsättningsvis på en låg nivå. Under året
bokfördes kreditförluster och nya reserveringar för kreditförluster baserade på
individuell prövning av fordringar till ett belopp om 1,7 miljoner euro.
Återföringar från tidigare års bokförda kreditförluster uppgick till 0,7
miljoner
euro, varför nettoeffekten var en kostnad om 1,0 miljoner euro.
Därutöver gjordes avsättningar för branschvisa kreditförlustreserveringar om 7,5
mn euro, som därefter uppnått målsatt nivå om 0,5 % (13,7 mn euro) av bankens
kreditstock.
Koncernens oreglerade fordringar och nollräntelån sjönk från 11,5 till 10,1
miljoner euro. Deras relativa andel av hela kreditstocken inklusive
garantiåtaganden utanför balansräkningen sjönk därmed från 0,4 till 0,3 %.
Ränterisker
Koncernens räntenetto är känsligt för ränteförändringar i och med att
kreditgivningen till största delen är bunden till korta marknadsräntor, medan
depositionerna för det mesta är bundna till fast ränta. De räntederivatavtal som
ingåtts syftar därför till att minska den volatilitet i räntenettot som beror på
olikheten i in- och utlåningens räntebindning.
Såsom framgår av sifferuppställningen över derivatkontrakt uppgick värdet av
skyddande ränterelaterade derivatavtals underliggande tillgångar vid utgången av
räkenskapsåret till 4 008 miljoner euro, varav 1 853 miljoner euro var
ränteterminer och ränteswapar samt 2 155 miljoner euro ränteoptioner. Största
delen av ökningen gällande ränteterminer sammanhänger med ett utökat skydd i
intervallet 3 till 12 månader. Ökningen av ränteoptioner kan härledas från dels
utökade skyddsoperationer med längre maturiteter och dels ränteskydd relaterat
till ökade volymer av strukturerade och förmedlade produkter.
Övriga derivatkontrakt
Värdet av de underliggande tillgångar som skyddats med valuta- och
aktierelaterade derivatavtal uppgick till 116 miljoner euro, varav 27 miljoner
euro var valutaterminer och 89 miljoner euro aktieoptioner.
Kapitaltäckning
Koncernens kapitalbas uppgick den 31 december 2005 till 345 miljoner euro, varav
225 miljoner euro var primärt eget kapital. Det primära egna kapitalet
inkluderar
räkenskapsperiodens vinst med avdrag för dividend enligt styrelsens förslag.
Under året emitterade koncernen debenturlån för 55 miljoner euro, vilka beaktas
i
det supplementära kapitalet, som även innefattar fonden för verkligt värde.
Sammantaget innebar detta att det supplementära kapitalet steg till 120 miljoner
euro.
Koncernens riskvägda förbindelser steg under året med 9,8 % till 2 286 miljoner
euro. Kapitaltäckningsgraden steg till 15,1 % och primärkapitalrelationen till
9,8 %.
Personal
Omräknat till heltidsresurser har den egentliga bankpersonalen ökat med 6 till
683 (677) vid räkenskapsårets utgång. I genomsnitt uppgick antalet anställda
under året till 805 (803).
Rating
Aktias kreditvärdering hos det internationella kreditvärderingsinstitutet
Moody's
Investors Service är A3 för långfristig upplåning, P-2 för kortfristig upplåning
och C för finansiell styrka, samtliga med stabila utsikter. Via dotterbolaget
Aktia Hypoteksbank Abp har Aktia kunnat emittera långfristiga masskuldebrevslån
med en mycket hög kreditvärdighet - Aa2 av Moody's Investors Service.
Dividendförslag
Styrelsen föreslår för den ordinarie bolagsstämman att i dividend per aktie
utdela 0,30 (0,25) euro, vilket motsvarar ett belopp om 10,6 miljoner euro.
Avstämningsdag skulle vara den 4 april och utbetalningsdag den 11 april. Utöver
detta föreslår styrelsen en jubileumsdividend om 0,10 euro per aktie, vilken
skulle utbetalas i samband med höstens 15 års jubileumsfestligheter. Preliminär
avstämningsdag är den 20 oktober och utbetalningsdag den 27 oktober.
Förändringar i förvaltningsråd, styrelse och ledning
. Aktia Sparbanks bolagsstämma utsåg den 18 april advokat Johan Bardy och
administrativa direktören, vicehäradshövding Marianne Österberg till nya
medlemmar av förvaltningsrådet. De ovannämnda ersatte överdirektören,
vicehäradshövding Bo Göran Eriksson och ekonomie magister Boris Westerlund.
. Ekonomie magister Robert Charpentier avgick i augusti som styrelsemedlem i
Aktia efter att ha lämnat FöreningsSparbanken och övergått i ny befattning.
. Förvaltningsrådet utsåg i november ingenjör Lars-Olof Hammarén och advokat
Nina
Wilkman till nya medlemmar i bankens styrelse. Styrelsens mångårige vice
ordförande, diplomekonomen Lasse Koivu hade undanbett sig återval.
. Ekonom Asko Rintala, vice verkställande direktör, vd:s ställföreträdare och
medlem av koncernledningen avgick från Aktias tjänst den 1 november. Till ny
ställföreträdare för bankens vd utsågs vice verkställande direktör,
vicehäradshövding Jarl Sved.
Verksamheten och händelser under året
Kontorsrörelsen
Aktias kontorsnät har undergått en del förändringar under året. Kontoret i
Pargas
totalrenoverades och en fastighetssanering genomfördes vid kontoret Helsingfors
Tölötorg. Ett serviceställe har öppnats i Nummela i Vichtis och kontoret i
Laihela har uppgraderats med ökade resurser.
Bland den betydande mängd aktiviteter riktade till kunder och allmänheten som
kontoren ägnat sig åt under året kan speciellt de i början av april i samarbete
med sparbanksstiftelserna arrangerade Aktiadagarna nämnas. Dagarnas övergripande
tema var sparandet i alla dess former. Projektet Ett slag för Östersjön utsågs
till Årets sparare 2005 och erhöll för detta ett stipendium av
sparbanksstiftelserna.
Sparaprodukter
Aktia fortsatte försäljningen av Aktia Kombi-depositioner. Aktia Kombi är en
tvåårig indexbunden deposition som ger möjlighet till betydande
tilläggsavkastning beroende på underliggande aktiers eller index
värdeutveckling.
Under året lanserades tre Aktia Kombi-erbjudanden.
De s.k. Duo-erbjudandena rönte ett berättigat intresse hos spara- och
placerakunder. Det tudelade placeringsarrangemanget innehåller dels en
deposition
med hög ränta och dels en fondplacering till motsvarande belopp som
depositionen.
Aktia emitterade sex masskuldebrevslån under året. Ett av dem är ett
indexobligationslån och avkastningen från ett annat av dem är bunden till
utvecklingen av tjugo internationella aktiers värde under lånetiden.
Aktia Fondbolag har i sitt sortiment 42 placeringsfonder. Förutom 18 egna
fonder,
vars portföljhantering handhas av systerbolaget Aktia Asset Management,
representeras även Roburs, Hansa Investment Funds och ABN Amros fonder. Aktia
Fondbolags egna fonder har under de senaste åren av ratinginstitutet Morningstar
rankats i den absoluta toppen av alla fondbolag i Finland.
Samarbetet mellan Aktia Fondbolag och lokalandelsbankerna har utökats och
omfattar nu fyra placeringsfonder som tillhandahålls under lokalandelsbankernas
varumärke "POP".
Lånaprodukter
Kundernas behov av bostadsfinansiering har kunnat tillfredsställas såväl i form
av hypotekslån, vilka beviljas av Aktias dotterbolag Aktia Hypoteksbank Abp, som
i form av traditionella banklån. Till bostadsfinansieringshelheten tillades
under
året möjligheten för kunderna att avtala om en s.k. flexkredit, en kontokredit,
som extra buffert vid oförutsedda mindre utgifter. Till ca en tredjedel av alla
nya lån har kunderna anslutit en låneförsäkring.
Med Europeiska Investeringsbanken ingicks ett avtal om att Aktia förmedlar
investeringsstöd till små och medelstora företag runtom i Finland. Lånet på 25
miljoner euro är det första samarbetsprojektet mellan EIB och Aktia. Genom
samarbetet förbättras Aktias möjligheter att fungera som samhällsbyggare på sitt
verksamhetsområde ytterligare.
Betalaprodukter
Etableringen av dotterbolaget Aktia Kort & Finans Ab skall ses som ett steg i
strävan att fästa större uppmärksamhet vid sortiment och villkor för olika
former
av kort, som banken erbjuder sina kunder. En kraftig satsning på att betona
Visa-
kortets betalegenskaper har gjorts under året och villkoren för kredit kopplad
till Visa-kort har förbättrats och förts fram.
Allt fler finländare sköter sina betalningar via "nätet". Vid utgången av året
skötte Aktias kunder 63 % av alla sina betalningar via Internetbanken.
Övriga händelser
Aktia Livförsäkring Ab såldes den 1 januari 2005 till Livförsäkringsaktiebolaget
Veritas.
I januari ingicks ett föravtal enligt vilket Föreningen Konstsamfundet och
Pensionsförsäkringsaktiebolaget Veritas kommer att köpa 50 % av Fastighets Ab
Mannerheimvägen 14 av Aktia. Transaktionen slutförs och ombyggnadsarbetena med
att inlemma delar av fastigheten i Forums köpcentrum inleds så snart
stadsplaneändringar och bygglov beviljats. Aktias verksamhet i fastigheten
fortsätter.
För att systematisera vinstdelningen till personalen grundades en personalfond
med alla anställda i Aktiakoncernen som medlemmar. Personalfonden får en andel
av
bankens överskott under förutsättning av att de målsättningar som bankens
styrelse fastslår årligen har uppnåtts. Utbetalning ur fonden till medlemmarna
sker i enlighet med stadgandena i lagen om personalfonder. Det goda resultatet
för år 2005 möjliggjorde full utdelning om 1,8 miljoner euro till fonden.
I mitten av april emitterade Aktia Hypoteksbank sitt andra masskuldebrevslån på
den europeiska marknaden. Tack vare emissionens höga kreditvärdighet och
utländska institutionella investerares stora intresse för finska masskuldebrev
blev emissionen om 250 miljoner euro en framgång. Den övertecknades flerfaldigt
och fick en god geografisk spridning. Lånet löper på 10 år och som säkerhet står
de bolån som hypoteksbanken beviljat.
I juli fick Aktia kännedom om att Livränteanstalten Hereditas ökat sitt
aktieinnehav i banken till 10,2 % och att Oy Hammarén Co Ab förvärvat en andel
om
5,1 % av aktierna. I september fick banken kännedom om att FöreningsSparbanken
minskat sitt aktieinnehav till 1,1 % genom försäljning främst till ett större
antal tidigare ägare av Aktiaaktier.
För att kunna erbjuda både säljar- och köparparterna i bostads- och
fastighetsaffärer heltäckande service under samma tak beslöt Aktia att inleda
fastighetsförmedling. Verksamheten skall utvecklas successivt genom
företagsförvärv och rekryteringar. Det första steget togs i oktober med
förvärvandet av majoritetsandelen i Turun Kiinteistö- ja Vuokravälitys Arena i
Åbo. I november grundades dotterbolaget Aktia Fastighetsförmedling Tammerfors Ab
och i december Aktia Fastighetsförmedling Mellannyland Vanda Ab.
Säkerhetsfond, garantifond och ersättningsfond
Sparbankernas frivilliga säkerhetsfond
Aktia utträdde ur Sparbanksförbundet under början av år 2003. Som en naturlig
följd därav träffades en överenskommelse om Aktias utträde ur Sparbankernas
frivilliga säkerhetsfond under slutet av år 2005, vilket medförde en intäkt av
engångskaraktär för Aktia om 12,9 miljoner euro och motsvarade närmare 42 % av
fondens medel.
Bankernas insättningsgarantifond
Aktias depositionskunder är fortsättningsvis skyddade via den lagstadgade
insättningsgarantifonden. Medlemskapet i insättningsgarantifonden, som bildades
1998 och tryggar deponentens tillgångar upp till 25 000 euro, är obligatoriskt
för alla banker. Aktias garantiavgift till fonden var 1,4 miljoner euro år 2005.
Vid utgången av året uppgick fondens medel till 381,8 miljoner euro.
Ersättningsfonden för investerare
Bankerna och bankirfirmorna är medlemmar i ersättningsfonden för investerare. Fondens syfte är att skydda småinvesterare i händelse av en banks eller bankirfirmas insolvens. En enskild investerare kan ersättas med högst 20 000 euro. Fondens medel uppgick vid årets utgång till 4,9 miljoner euro.
Händelser efter räkenskapsperiodens slut
På grund av stigande marknadsräntor under slutet av året höjdes Aktias
primeränta
1.1.2006 från 2,25 % till 2,50 %. Föregående justering av räntan gjordes i juni
2003. Den 8 februari offentliggjorde Aktia sitt beslut att höja primeräntan från
2,50 % till 2,75 % från och med 1.3.2006.
I början av januari inledde Aktia fastighetsförmedling i Sibbo, där banken
förvärvat majoritetsandelen i LKV Donne Oy.
I slutet av månaden utvidgades fastighetsförmedlingsverksamheten till
Helsingfors, Esbo och Grankulla via ett nygrundat dotterbolag.
I slutet av januari offentliggjorde Aktia sitt inträde som minoritetsägare i det
nygrundade private equity-bolaget
Unicus Ab. De övriga ägarna är eQ Abp och bolagets operativa ledning. Bolagets
affärsidé är att göra majoritetsinsatser i små och medelstora icke-noterade
finländska företag med en omsättning mellan 5 och 50 miljoner euro. Unicus Ab:s
investerarkonsortium består av privatpersoner, familjegrupperingar, samfund och
övriga institutionella investerare.
Utsikter 2006
Målsättningen är att ytterligare förbättra det operativa rörelseresultatet
främst
genom sådana satsningar som genererar ökade provisionsintäkter.
Resultaträkning Koncern Bank
(mn euro) 1-12/05 1-12/04 1-12/05 1-12/04
Ränteintäkter 134,1 120,6 118,5 113,8
Räntekostnader 54,4 46,7 43,2 42,4
Räntenetto 79,7 73,9 75,3 71,4
Intäkter från eget 1,2 1,9 2,4 3,6
kapitalinstrument
Provisionsintäkter 38,6 35,7 31,8 30,8
Provisionskostnader -6,0 -5,4 -4,2 -3,9
Nettointäkter av 1,4 3,7 1,4 3,5
värdepappershandel och
valutaverksamhet
Nettointäkter av finansiella -1,0 0,0 -0,4 0,0
tillgångar till försäljning
Nettointäkter från 2,1 2,2 1,2 1,2
förvaltningsfastigheter
Övriga rörelseintäkter 16,3 1,2 17,3 1,6
Summa övriga intäkter 52,6 39,3 49,6 36,8
Intäkter totalt 132,3 113,2 124,9 108,2
Personalkostnader 38,8 36,4 36,3 34,3
Övriga administrationskostnader 22,7 21,7 21,1 20,5
Av- och nedskrivningar av 4,1 6,7 3,2 6,1
materiella och immateriella
tillgångar
Övriga rörelsekostnader 10,1 10,8 10,8 11,7
Kostnader totalt 75,7 75,5 71,3 72,6
Resultat före nedskrivningar 56,6 37,7 53,5 35,7
Branschvisa -7,5 -2,0 -7,5 -2,0
kreditförlustreserveringar
Nedskrivningar av krediter och -1,0 0,0 -1,0 0,0
andra åtaganden
Nedskrivningar av övriga - - - -
finansiella tillgångar
Andel av intresseföretagens 1,0 0,2 - -
resultat
Rörelseresultat 49,1 35,8 45,0 33,7
Bokslutsdispositioner - - -14,3 -14,3
Skatter för räkenskaps- och -9,5 -6,3 -8,8 -6,1
tidigare räkenskapsperioder
Förändring av latent skatteskuld -2,3 -7,1 - -
Minoritetens andel av -0,3 -0,2 - -
räkenskapsperiodens resultat
Räkenskapsperiodens vinst 37,0 22,2 21,9 13,3
Balansräkning Koncern Bank
(mn euro) 31.12.05 31.12.04 31.12.05 31.12.04
AKTIVA
Kontanta medel 283,7 249,8 283,7 249,8
Hos centralbanker belåningsbara 714,7 628,8 694,1 614,9
skuldebrev
Fordringar på kreditinstitut 23,7 16,9 256,2 179,8
Fordringar på allmänheten och den 3 249,5 2 892,0 2 517,4 2 486,1
offentliga sektorn
Skuldebrev 66,3 86,7 75,4 89,4
Aktier och andelar 29,3 22,8 26,9 21,7
Aktier och andelar i 2,7 2,6 2,0 1,9
ägarintresseföretag
Aktier och andelar i företag inom 0,0 5,2 23,1 24,9
samma koncern
Derivatinstrument 4,0 6,8 4,0 6,8
Immateriella tillgångar 2,7 3,6 1,7 2,3
Materiella tillgångar 95,6 100,5 69,8 71,5
Övriga tillgångar 54,2 37,6 54,0 37,5
Resultatregleringar och 27,0 22,9 31,9 25,0
förskottsbetalningar
Aktiva totalt 4 553,5 4 076,2 4 040,0 3 811,6
PASSIVA
Främmande kapital
Skulder till kreditinstitut 851,0 780,5 863,1 789,1
Inlåning från allmänheten 2 308,6 2 195,8 2 317,4 2 198,7
Övriga skulder till allmänheten 30,2 34,0 30,2 34,0
och den offentliga sektorn
Skuldebrev emitterade till 786,3 575,6 287,7 326,1
allmänheten
Derivatinstrument 4,0 6,8 4,0 6,8
Övriga skulder 106,9 90,4 105,6 89,5
Avsättningar 1,8 1,1 1,8 1,1
Resultatregleringar och erhållna 24,3 22,6 20,9 20,6
förskott
Efterställda skulder 163,3 138,8 151,5 124,2
Latenta skatteskulder 27,7 22,7 2,3 -
Ackumulerade bokslutsdispositioner - - 81,2 66,9
4 304,0 3 868,4 3 865,7 3 656,9
Eget kapital
Aktiekapital 70,6 70,6 70,6 70,6
Överkursfond 1,9 1,9 1,9 1,9
Reservfond 8,1 8,1 8,1 8,1
Fonden för verkligt värde 7,7 - 6,6 -
Balanserad vinst 117,8 104,4 65,3 60,8
Räkenskapsperiodens vinst 37,0 22,2 21,9 13,3
Minoritetens andel av kapitalet 6,3 0,6 - -
249,5 207,8 174,4 154,7
Passiva totalt 4 553,5 4 076,2 4 040,0 3 811,6
Åtaganden utanför Koncern Bank
balansräkningen
31.12.05 31.12.04 31.12.05 31.12.04
(mn euro)
Åtaganden för kunders räkning
till förmån för tredje part
Garantiansvar 43,2 43,6 43,2 43,6
Övriga åtaganden till 25,8 23,7 25,8 23,7
förmån för tredje part
Oåterkalleliga åtaganden till
förmån för kunder
Outnyttjade 171,6 160,4 196,6 169,7
kreditarrangemang
Övriga oåterkalleliga 41,1 32,1 55,0 40,5
åtaganden
Åtaganden utanför 281,8 259,8 320,6 277,5
balansräkning
Derivatkontrakt Koncern
31.12.05 31.12.04
Åtagan- Övriga Verk- Åtagand Övriga Verkligt
den i ligt en i värde
säkrings- värde säkrings-
syfte syfte
Ränterelaterade 4 007,8 526,1 7,7 1 909,4 6,6 13,2
Ränteterminer 1 394,0 244,0 -0,6 50,0 0,0 0,3
Ränteswapar 458,4 6,7 7,7 454,8 2,0 10,5
Ränteoptioner 2 155,4 275,4 0,7 1 404,6 4,6 2,3
Köpta 1 089,4 126,0 7,2 704,6 0,0 3,0
Utfärdade 1 066,0 149,4 -6,5 700,0 4,6 -0,7
Valutarelaterade 26,8 0,0 0,1 59,7 0,0 -1,1
Valutaterminer 26,8 0,0 0,1 59,7 0,0 -1,1
Aktierelaterade 88,5 88,5 8,7 85,3 85,3 4,9
Aktieoptioner 88,5 88,5 8,7 85,3 85,3 4,9
Köpta 88,5 0,0 8,7 85,3 0,0 4,9
Utfärdade 0,0 88,5 0,0 0,0 85,3 0,0
Bank
31.12.05 31.12.04
Åtagan- Övriga Verk- Åtagan- Övriga Verkligt
den i ligt den i värde
säkrings- värde säkrings-
syfte syfte
Ränterelaterade 4 651,7 526,1 13,9 2 261,1 6,6 17,5
Ränteterminer 1 470,0 244,0 -0,6 80,0 0,0 0,3
Ränteswapar 1 026,3 6,7 13,8 776,5 2,0 14,9
Ränteoptioner 2 155,4 275,4 0,7 1 404,6 4,6 2,3
Köpta 1 089,4 126,0 7,2 704,6 0,0 3,0
Utfärdade 1 066,0 149,4 -6,5 700,0 4,6 -0,7
Valutarelaterade 26,8 0,0 0,1 59,7 0,0 -1,1
Valutaterminer 26,8 0,0 0,1 59,7 0,0 -1,1
Aktierelaterade 88,5 88,5 8,7 85,3 85,3 4,9
Aktieoptioner 88,5 88,5 8,7 85,3 85,3 4,9
Köpta 88,5 0,0 8,7 85,3 0,0 4,9
Utfärdade 0,0 88,5 0,0 0,0 85,3 0,0
Koncernens resultat 4/20 3/20 2/20 1/20 4/20 3/20 2/20 1/20
per kvartal (mn euro) 05 05 05 05 04 04 04 04
Räntenetto 20,3 20,0 20,2 19,2 19,1 18,9 18,0 17,9
Intäkter från eget 0,0 0,0 0,2 1,0 0,0 0,0 0,4 1,4
kapitalinstrument
Provisionsintäkter 10,2 9,4 10,4 8,5 8,7 8,5 8,9 9,6
Provisionskostnader -1,7 -1,5 -1,5 -1,3 -1,5 -1,3 -1,5 -1,2
Nettointäkter av 0,4 0,4 0,4 0,3 2,0 0,4 0,1 1,2
värdepappershandel och
valutaverksamhet
Nettointäkter av -1,6 0,0 0,0 0,6 - - - -
finansiella tillgångar till
försäljning
Nettointäkter från 0,5 0,4 0,5 0,6 0,4 0,5 0,7 0,5
förvaltningsfastigheter
Övriga rörelseintäkter 15,1 0,3 0,3 0,6 0,3 0,2 0,5 0,2
Intäkter totalt 43,2 29,0 30,6 29,5 29,1 27,3 27,2 29,6
Personalkostnader -11, -8,4 -9,9 -9,5 -10, -7,7 -9,2 -9,0
0 4
Övriga -6,4 -4,8 -5,7 -5,8 -6,3 -4,7 -5,1 -5,6
administrationskostnader
Av- och nedskrivningar av -1,0 -1,0 -1,0 -1,1 -1,6 -1,6 -1,8 -1,7
materiella och immateriella
tillgångar
Övriga rörelsekostnader -2,4 -2,4 -2,5 -2,9 -2,2 -2,5 -2,7 -3,3
Kostnader totalt -20, -16, -19, -19, -20, -16, -18, -19,
7 6 1 3 4 6 8 7
Nedskrivningar av krediter -0,9 -0,1 -0,2 0,2 0,0 0,1 0,0 -0,1
och andra åtaganden
Branschvisa -6,5 -1,0 - -0,7 -0,8 -0,5 -
kreditförlustreserveringar
Andel av intresseföretagens 0,0 0,3 0,3 0,3 0,1 0,2 -0,1 0,0
resultat
Rörelseresultat 15,1 12,7 10,7 10,7 8,1 11,0 8,2 9,7
Nyckeltal över koncernen (mn euro)
Kreditbeståndets fördelning 31.12.05 31.12.04
Hushåll 2 631 2 328
Företag 340 362
Bostadssamfund 227 151
Icke-vinstsyftande samfund 41 39
Offentliga samfund 11 12
Totalt 3 250 2 892
Riskförbindelser
Oreglerade fordringar 9,9 11,3
Nollräntelån 0,2 0,2
Oreglerade/kreditstocken inkl. 0,3 0,4
förbindelser (%)
Nyckeltal
Resultat / aktie 1) 1,05 0,63
Eget kapital / aktie p.a. 2) 6,89 5,87
Avkastning på eget kapital i % 16,3 11,2
(ROE) 3)
K/I - tal 4) 0,57 0,67
Antal aktier 35 298 35 298 050
050
Antal aktier i genomsnitt under 35 298 35 278 050
perioden 050
Antal personal i genomsnitt 805 803
under perioden
1 Rörelseresultat efter skatt plus/minus minoritetens andel av
) rapportperiodens resultat dividerat med genomsnittliga antal aktier under
året.
2 Eget kapital exklusive minoritetsandelen dividerat med antal aktier i
) slutet av året.
3) Rörelseresultat efter skatter dividerat med årets genomsnittliga eget
kapital inklusive minoritetsandel (medeltal av ingående och utgående
balans för rapportperioden).
4 Totala kostnader dividerat med totala intäkter.
)
Kapitaltäckning 31.12.05 31.12.04
Primärt eget kapital 225 195
Supplementärt eget kapital 120 98
Kapitalkrav på marknadsrisker - -
Kapitalbas 345 293
Riskvägt belopp 2 286 2 082
Kapitaltäckningsgrad i % 15,1 14,1
Primärkapitalrelation i % 9,8 9,4
Revisionsberättelse över räkenskapsperioden har inte ännu upprättats.
Helsingfors den 16 februari 2006
AKTIA SPARBANK ABP
Styrelsen
En resultatpresentation kan laddas ned från www.aktia.com under rubrikerna
Finansiell information/Årsredovisning.
Ytterligare information:
Verkställande direktör Mikael Ingberg, tfn 010 247 6210
Ekonomidirektör Olav Uppgård, tfn 010 247 6397, 0500 532 628
Avsändare:
Kommunikationsdirektör Henrik Wikström, tfn 010 247 6590, 050 63201
[email protected]
Distribution: OMX Helsingfors, massmedierna
